新西兰的意外事故伤害保险ACC制度

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新西兰有一种世界上独一无二的伤害保险制度,为所有在其境内的自然人,无论是新西兰本地的居民,或是工作签证、学生签证的持有人,亦或是短期来访的国际游客或商务人士,只要入境新西兰,都提供全天候24小时、全面的、不追究过失的意外伤害保险。

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image source: ACC website

新西兰ACC意外事故赔偿介绍

新西兰的意外伤害保险是由新西兰意外伤害赔偿局Accident Compensation Corporation,简称ACC提供保障的。意外伤害赔偿局ACC是由新西兰政府运营的保险机构,专门负责赔偿由于意外事故(Accident)造成的人身伤害。

ACC负责赔偿的范围有:意外事故伤害保险包括支付受伤者的医疗和康复费用、赔偿由于病假造成的工资损失、对于造成永久性伤害的受伤者给予一次性赔偿金等各种福利。

无论自然人在新西兰境内何处受伤,例如在旅馆内、家中、工作场所、外出游玩时、或开车时;无论伤害是由于个人不小心造成还是别人造成;无论年龄大小;无论是轻微的外伤还是严重的创伤;都可以获得ACC保险进行的赔付。如果自然人在新西兰境内由于性骚扰或性侵害造成精神创伤,也可以得到ACC保险。

但是,新西兰政府在承担事故赔偿责任的同时,还规定,对于ACC保险范围内的伤害,只要ACC进行了赔付,则受益人不得再起诉任何人要求获得个人赔偿。因为意外事故赔偿局将负责为所有的伤害做出统一赔偿,在得到ACC的赔偿的同时等同于放弃了追诉第三方的权利。

ACC可以“免费“、自动加入

新西兰的意外伤害保险是全球独一无二的、新西兰政府免费提供的一种社会医疗保险制度。所有的新西兰居民和在新西兰境内的外国人都可以获得ACC保险。新西兰居民在国外受伤、如果影响到了今后的工作或生活,也可以向ACC申请赔偿。

ACC与一般商业保险公司最大的不同是,不必在意外事故发生前参加ACC保险。只要自然人在新西兰境内,就自动获得了保险。当事故发生,对个人造成身体伤害时,就可以得到ACC的赔偿,报销治疗和康复所需的医疗费用,以及得到其它与事故相关的康复、陪护、精神损失、工资损失等等方面的补助。

“免费“参加ACC是指,ACC不要求个人固定缴纳保险费才可以享受保险。每个在新西兰境内的人都自动得到意外伤害保险。只要达到ACC赔偿的标准,就可以得到伤害赔偿。

ACC运行资金的筹措方式

但无论是新西兰居民还是外国游客,每个人都要以各种方式为ACC提供运营的资金。

如果您在新西兰工作,那么工作者缴纳的收入税中包括ACC税(ACC Levy),根据工作种类的不同,ACC税的级别也不同;例如工作风险最大的伐木工人,ACC LEVY可以高达4%以上;而办公室白领则被视为风险最低的人群之一,其ACC LEVY只有百分之零点几。

另外,在新西兰拥有机动车的使用人,需要缴机动车登记费(Motor Vehicle Registration),也就是俗称的“路税”,其实路税中很大的一部分就是ACC税。

再例如,购买生活用品、服务、燃料、食品、饮料等等等等所有的商品,其一部分税收也包含ACC税。所以,在新西兰居住的人,将会通过交纳收入税、汽车牌照税、汽油税、商品税等各种渠道为ACC提供运营的资金。

而临时到访新西兰的游客即使没有交纳这些税收,也可以与新西兰人一样获得同等的ACC保险。游客在新西兰期间购买商品时需要缴商品税和服务税,购买汽油时有一小部分的费用将被用做意外事故赔偿局的运营资金。所以,新西兰对海外的游客也提供全面的ACC意外伤害保险。

ACC条款中不追究过失的原则

ACC保险是一种不追究过失的保险(no-fault cover)。当发生意外时,无论您在做什么,无论意外是否由于您个人不小心造成的,无论您的行为是否危险还是非法,只要事故是属于ACC定义的意外范围之内,ACC都可以为您赔偿。

新西兰政府认为在发生事故后,当事人之间为追究过失而起诉打官司十分耗时又耗钱。不但会影响到受伤者专心恢复健康,而且打官司会很快消耗个人与社会的资源;而即使最后打赢官司,过错方也可能没有钱赔偿;所以,本着高效和以人为本的原则,新西兰政府的ACC赔偿制度应运而生。

在新西兰,由于ACC这个机构的存在,除了惩罚性的损害赔偿(exemplary damages)之外,每个人都需要放弃追究过失获得个人赔偿的权利。

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