新西兰金融顾问的类别及职业要求

新西兰知识 Lany Liang 浏览 1237 次 0评论

购物、旅游、日常预算、银行存款、投资理财、保险计划、炒股融资…… 金融与我们的生活密切相关。现实中,各类金融行业人员都会参与到你我的生活里,比如银行出纳、保险顾问、税务会计、贷款顾问、金融理财师等等。本文向您介绍一下新西兰金融顾问的几大类别及各自服务范围和职业要求,以确保您在新西兰所获得的金融信息渠道规范。

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新西兰所有金融顾问必须遵守新西兰金融顾问法案(Financial Adviser Act 2008),其中首要一项就是告知义务。金融顾问有义务向客户出示书面告知声明(Disclosure Statement),声明的内容和形式需要严格以新西兰金融顾问法案2008的要求为标准,其中包括金融顾问的个人信息及其类别、可提供金融服务的范围、个人职责义务、投诉流程等,某类特定金融顾问除了提供主要告知声明(Primary Disclosure Statement)之外还要提供附属告知声明(Secondary Disclosure Statement)。所以请记住,当您寻求金融建议时,为了保护您的权益,请务必让您的金融顾问向您出示告知声明(Disclosure Statement)。

新西兰金融顾问法案对不同类别的金融顾问要求各有不同。主要有以下三种:

1、Qualifying Financial Entity Advisers (QFEs)、机构金融顾问

这是生活中比较常见的一类,比如银行职员、保险公司职员。QFE机构金融顾问是指由有资质的金融机构所雇佣的职员或提名的代表人员,其本人是不能以个人名义独立注册国家金融顾问。QFE顾问所能提供的服务和所销售的产品有一定限制,他们只能销售其所在金融机构范围内的产品。

拿保险行业来说,有些保险公司QFE顾问有时是允许出售一定份额其他保险公司的产品,但是份额往往都很小。这样的话,不得不说在为客户量身定做保险计划时会有一定局限性。比如,所在保险公司要求保险顾问一年内只能出售15%本公司之外的份额,那么如果顾问提前把这部分预支出去,随后期间内在根据客户实际情况和需求来量身制定保险计划时就会有所限制。 另外,如果客户已有一定的保险计划,并且部分内容依然适用,那么就不需要更换保险而重新走审核程序,只需要根据客户现在的风险来做调整和添加,不会受金融机构提名产品范围的限制,而QFE顾问在该方面会有一定局限性。

2、Registered Financial Advisers (RFAs)、国家注册金融顾问

RFA国家注册金融顾问可以为独立个体,但是必须要在国家金融授权机构进行注册,该类顾问可以根据客户个人情况量身定做具有专属性的保险计划、提供银行定期存款等等建议(Personal advice),也可提供普遍性综合性的金融及投资建议(Class advice),但是在具体的投资理财等个性化服务上有所限制。这类顾问除了有服务类别的限制之外,在选择产品上不受限制,完全可以根据客户个人状况和需求来制定计划。

3、Authorised Financial Advisers (AFAs)、国家授权金融顾问

AFA国家授权金融顾问是三种金融顾问类别里最高级别,在服务类别和销售产品上没有任何限制。只要可以出具特定专业领域能力的证明,就可以为客户提供详细的、个性化的投资理财建议与服务,包括现金管理、债务管理、保险计划、养老金计划、投资理财、财产规划等。

以上所讲是新西兰现有金融顾问类别,不排除新西兰金融业今后会有调整,如果调整,本文将会更新信息。希望以上信息可以帮助华人朋友在做金融决策时更有信心,也让大家的投资理财生活更加安心。

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