新西兰央行或大幅提高银行最低资本金比例,房贷成本又要涨

新西兰四大商业银行之一的西太平洋银行(Westpac)警告称,新西兰央行 RBNZ 拟议中的增加银行资本金的改革,可能会对于向奥克兰地区提供贷款的商业银行造成单个客户成本每年增加$6000纽币,最终商业银行会转嫁这个费用,并且会对经济产生“重大负面影响”;这家银行已经向中央银行RBNZ公开提交了拟议的资本变动意见。

新西兰央行提议包括将银行应持有的最低资本金比例从目前的8.5%提高近一倍至16%。

据了解,拟议中的增资计划旨在通过持有足够的资本金,将新西兰发生金融危机的几率将至200年一遇的事件,从而让银行更安全、更充分地应对金融压力时期。西太平洋银行宗顾问Mark Weenink表示,银行支持新西兰央行为确保各银行资本金充足的目的,但认为这些提议“远远超出要求”,且“远远超出了国际规范”。

“尤为特别的是,西太平洋银行(新西兰分部)认为这些提议太过保守,如果实施,将对新西兰借贷人的信贷成本和数量产生重大影响”。

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image source: pixabay

银行预计资本金的增加会使住房贷款利率提高100个基点,从而增加借贷人的成本。奥克兰的房贷利率大约会增加约$6000纽币。按照该计算的假设,按奥克兰房屋均价$1,039,917纽币计算,住宅首付比例为20%,贷款年限30年,贷款利率会从4%升至5%。而与此形成鲜明对比的是,央行此前预测,此提议只会让房贷利率上涨20-40个基点,并且不会对借贷人造成太大影响。

Westpac表示,16%的一级资本提议远远高于海外监管机构的要求。考虑到银行的缓冲资本,实际效果将是把比例提高到18%。报告称,这将会使Westpac的资本增至45亿纽币,整个行业将增加超过250亿纽币。为在拟议的5年过渡期间的3%增长提供资金,Westpac需要筹集约65亿纽币的资金。

Westpac还表示,央行还曾提议,在不提供量化理由的情况下,大幅提高信息了各大银行的资产风险权重,使其大大超过国际上的风险衡量标准。“这项提议的效果会增加借款人的成本,使新西兰的银行与国际竞争对手间的竞争处于不利位置”。报告还称,央行的提议太过保守,并且排除了某些形式的资本工具。

此外,这些提议没有充分考虑当前最低资本要求的充分性,也没有根据当前资本金水平评估发生危险的可能性。

“新西兰央行没有考虑过当前状况下的资本市场是否存在问题。因此它并没有说明这一建议究竟要解决什么问题。”央行提议的核心是要求新西兰各银行增加200亿纽币的一级资本,但咨询文件似乎并不支持这方面的要求。

该银行警告称,这份咨询文件没有充分对每个要素的影响进行充分说明,特别是风险权重方面的问题。最终结果,这项提议中对资金成本和经济的影响被大大低估了。这些提议还忽视了新西兰目前相对于国际市场的银行资本水平情况。资本需求脱节的一个关键后果是,由于成本问题和信贷渠道受限,新西兰银行在国际市场上所处的位置将会非常不利。

与大银行的想法不同的是,新西兰的小银行们,包括 Kiwibank、TSB Bank、Co-operative Bank和SBS Bank这四家新西兰银行提交的一份报告中称,该提议将扩大大银行和小银行之间的竞争差距。

目前,新西兰央行已经收到了164份针对该提议的意见书,并表示会在11月底前就新的资本金规定做出最终决定。下个月,所有提交的文件及摘要将被公布。任何新规定都将从2020年4月开始实施,并且会有数年时间的过渡期。央行表示,将会寻求外部专家来独立审查提议并进行分析和建议。

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