新西兰金融顾问的类别及职业要求

新西兰金融顾问的类别及职业要求

购物、旅游、日常预算、银行存款、投资理财、保险计划、炒股融资…… 金融与我们的生活密切相关。现实中,各类金融行业人员都会参与到你我的生活里,比如银行出纳、保险顾问、税务会计、贷款顾问、金融理财师等等。本文向您介绍一下新西兰金融顾问的几大类别及各自服务范围和职业要求,以确保您在新西兰所获得的金融信息渠道规范。

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新西兰所有金融顾问必须遵守新西兰金融顾问法案(Financial Adviser Act 2008),其中首要一项就是告知义务。金融顾问有义务向客户出示书面告知声明(Disclosure Statement),声明的内容和形式需要严格以新西兰金融顾问法案2008的要求为标准,其中包括金融顾问的个人信息及其类别、可提供金融服务的范围、个人职责义务、投诉流程等,某类特定金融顾问除了提供主要告知声明(Primary Disclosure Statement)之外还要提供附属告知声明(Secondary Disclosure Statement)。所以请记住,当您寻求金融建议时,为了保护您的权益,请务必让您的金融顾问向您出示告知声明(Disclosure Statement)。

新西兰金融顾问法案对不同类别的金融顾问要求各有不同。主要有以下三种:

1、Qualifying Financial Entity Advisers (QFEs)、机构金融顾问

这是生活中比较常见的一类,比如银行职员、保险公司职员。QFE机构金融顾问是指由有资质的金融机构所雇佣的职员或提名的代表人员,其本人是不能以个人名义独立注册国家金融顾问。QFE顾问所能提供的服务和所销售的产品有一定限制,他们只能销售其所在金融机构范围内的产品。

拿保险行业来说,有些保险公司QFE顾问有时是允许出售一定份额其他保险公司的产品,但是份额往往都很小。这样的话,不得不说在为客户量身定做保险计划时会有一定局限性。比如,所在保险公司要求保险顾问一年内只能出售15%本公司之外的份额,那么如果顾问提前把这部分预支出去,随后期间内在根据客户实际情况和需求来量身制定保险计划时就会有所限制。 另外,如果客户已有一定的保险计划,并且部分内容依然适用,那么就不需要更换保险而重新走审核程序,只需要根据客户现在的风险来做调整和添加,不会受金融机构提名产品范围的限制,而QFE顾问在该方面会有一定局限性。

2、Registered Financial Advisers (RFAs)、国家注册金融顾问

RFA国家注册金融顾问可以为独立个体,但是必须要在国家金融授权机构进行注册,该类顾问可以根据客户个人情况量身定做具有专属性的保险计划、提供银行定期存款等等建议(Personal advice),也可提供普遍性综合性的金融及投资建议(Class advice),但是在具体的投资理财等个性化服务上有所限制。这类顾问除了有服务类别的限制之外,在选择产品上不受限制,完全可以根据客户个人状况和需求来制定计划。

3、Authorised Financial Advisers (AFAs)、国家授权金融顾问

AFA国家授权金融顾问是三种金融顾问类别里最高级别,在服务类别和销售产品上没有任何限制。只要可以出具特定专业领域能力的证明,就可以为客户提供详细的、个性化的投资理财建议与服务,包括现金管理、债务管理、保险计划、养老金计划、投资理财、财产规划等。

以上所讲是新西兰现有金融顾问类别,不排除新西兰金融业今后会有调整,如果调整,本文将会更新信息。希望以上信息可以帮助华人朋友在做金融决策时更有信心,也让大家的投资理财生活更加安心。

本文内容来自新西兰公众微信号 LanyNZ,看新西兰网站授权发布。

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印度人申请新西兰难民暴增20倍

印度人申请新西兰难民暴增20倍

新西兰移民局(INZ)最新数据显示,来自印度国民的难民申请数量激增。 过去一年较往年增长了近20倍。 这一突然的涌入让移民系统不堪重负,导致处理延误。 同时,还引发对庇护政策被滥用的担忧。报告显示,大量申请因缺乏可信证据而被拒绝。 任何国家的难民申请突然激增,都会在新西兰的移民系统中触发警报。 如果滥用庇护系统的情况持续发生,合法移民的申请会面临更严格的审查,增加真正需要移民者的困难。 印度难民申请的激增已对访问签证的审批产生了直接影响。 合法访客——包括留学生、游客和商务旅行者——现在面临更长的等待时间和更高的拒签率。 在2014年至2023年期间,印度申请人的访问签证通过率接近90%。但自难民申请激增以来,这一比例下降至约70%。 随着新西兰移民局对印度申请者的审查力度加大,许多本打算合法入境的人被牵连其中。 这种“误伤”是利用难民制度带来的不幸后果——新西兰的庇护制度不是成为为经济目的移民的“后门通道”,每一例欺诈性申请都会削弱公信力,并侵蚀公众信任。 Reference: https://www.indianweekender.co.nz/columns/

By 新西兰生活快讯
纽航宣布停飞首尔直航航线

纽航宣布停飞首尔直航航线

预定了年底去首尔度假的新西兰人注意了,新西兰航空已决定取消该航线。受影响的乘客可选择退款或通过合作航空公司预订转机航班。 由于持续面临发动机维修困境,新西兰航空决定不在10月恢复首尔季节性航班。 从仁川机场飞往奥克兰的最后一趟季节性航班,将于2025年3月29日结束。 每周三班的季节性运营其后将终止。 新西兰航空首席商务官Jeremy O’Brien承认,这一决定可能会让部分乘客感到失望。 受影响的乘客将由新西兰航空联系,提供替代航班重预订选项。乘客也可申请全额退款。 ref:https://www.stuff.co.nz/travel/360571591/air-new-zealand-stop-flights-south-korea

By 新西兰生活快讯
新西兰全球投资峰会下月召开

新西兰全球投资峰会下月召开

新西兰将在3月13-14日举行全球投资峰会。 预计主权财富和主要资产管理基金经理将出席。新西兰的海外投资改革需在峰会前达成一致。 新西兰总理Christopher Luxon的全球投资峰会仅剩五周就要举行了。这是为了吸引外资,他在今年采取的最重要的个人举措。 如果峰会期间和之后达成有意义的投资,将标志着对新西兰经济前景的认可,并产生滚雪球效应。 反之,如果重要公司缺席则会传达相反的信号,即全球投资界已经审视了新西兰并对未来表示怀疑。 总理选择了3月13日和14日作为会议日期,主要是为了适合关键的美国投资人。 衡量峰会成功的首要标准是能否吸引全球最大的主权财富和资产管理基金。 目前新西兰与BlackRock(贝莱德)关系良好,后者管理着115万亿美元的资产。 Luxon还需要邀请其他主要基金,如先锋领航、摩根士丹利、摩根大通、 高盛、UBS和德意志银行。 在主权财富基金中,新西兰试图吸引挪威的政府养老基金未果。 在亚太地区,新加坡的淡马锡和澳大利亚的未来基金肯定会到场,还有来自中国的基金。 保守基金期望大约7%的回报率才感兴趣,而其他基金则期望更多。 新西兰政府

By 新西兰生活快讯
新西兰失业率飙高  男性下岗比例高

新西兰失业率飙高 男性下岗比例高

周三公布的失业率数字除了显示失业率上升至5.1%,为2020年9月以来最高之外,还显示出当下新西兰男性就业者的不易。 今天统计局公布去年第四季度失业率数字,其中男性为4.9%,女性为5.2%。 从2023年12月到2024年12月一年间,就业人数减少了32,000,这是自2009年以来最大的年度下降。 其中以男性为主的职业,如技术人员、贸易工人、机械操作员等出现了显著的就业减少——男性占年度就业人数减少的85%。 2024年第四季度共有156,000人失业,比第三季度增加了7000人,当时失业率为4.8%。 自2022年末以来,失业率一直在上升。 目前失业率已经几乎赶上了2020年第三季度疫情影响严重时期。 当然,并非所有行业都呈下降趋势。增长最快的职业群体是社区和个人服务工作者,增加了21,600人。 数据显示,越来越多的男性从事兼职工作。 全职雇佣的男性人数减少了36,000人,而兼职工作人数增加了9,000人。 此外,新西兰薪酬待遇在去年全年增长3.3%,高于2.2%的通胀率。 其中,公共部门的工资在一年中增长4.5%,私营部门仅3%。 Reference

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