新西兰健康保险 Health Insurance

新西兰的公共医疗系统是强大、优质、但是“动作缓慢”的，诚然所有新西兰的居民和公民都可以获得几近于免费的公费医疗，但是由于健康护理成本的不断上升，以及居民人数的不断增加，都在给本来已经不堪重负的新西兰公共医疗系统继续添加压力。急症，例如内出血、心脏病等等都可以得到公共医疗系统最快速的响应和治疗；但是一些闹人的慢性病，例如鼻窦炎、疝气修补术、白内障、男性的前列腺疾病、膝关节置换等等，由于一时半会儿不会“要命”，所以尽管患者难受，尽管患者去找了家庭医生，尽管手术不要钱，但是…..等啊等啊，等个两年三年都是有可能的。

有一句笑话，说的有点夸张，但却饱含着调侃与无奈：“新西兰，与其治病不如等待自愈”。

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新西兰公立医院体系面对的这种病人无限期轮候、医疗资源紧张、人手不足等等等等的局面，对于许多高福利的西方国家而言，都是正在面对着的问题，而且政客也由于种种顾虑而很少去触碰这个方面的话题，更不会“剑走偏锋”的制定改变这种现状的政策；绝对不会的，除非这个政客是个菜鸟、或者政客自己不想干了。

之所以说了这么多，是为了引出本文需要普及的一个知识，就是新西兰的健康保险 Health Insurance。

不少生活在新西兰很长时间的华人朋友，都没有购买健康保险，因为大家觉得，出现外伤意外有 ACC 呢，出现“内伤”有公立医疗系统的，何必花上每个月一百块（甚至一百多）纽币的代价，来购买可能永远都用不着的保险呢？

其实，无论是公立医疗系统还是ACC意外伤害赔偿局，都不能代替私人医疗保险，也就是俗称的“健康保险”。私人医疗保险能够让缴纳保费到达一定期限的人，在遇到身体上的病痛之时，就可以自由的选择医疗资源相对宽松的私立医院，安排最具有经验的医生为你治疗和服务。新西兰的私立医院非常多，其中不少的私立医院都是由某个领域的顶级专家创建并运营的，医术和经验一级棒，收费也是一级的高，如果自费手术或是自费治疗那将是绝大部分人不能承受的费用；若是有了私人医疗保险，那么保险公司将帮你搞定一切费用，得到及时的治疗。

有些朋友说，买了好多年医疗保险了，交了那么多钱一次也没用过，亏死了。其实医疗保险的意义不仅在于自我的风险控制，更在于与大众分担因疾病或意外所面对的财务风险，所以投保之后并没有所谓用不用得上的问题。保费不是用于自己，就是用于别人，这是照顾自己又帮助社会的极有意义的行为（当然了，保险公司也还是要赚一点的）；如若您终身不需要为健康进行索赔，那岂不是更值得高兴的事情吗？

如何选择合适自己或者家人的医疗保险？

新西兰各家提供健康保险的保险公司都会推出各种眼花缭乱的“套餐”，作为精明的消费者，一定要擦亮眼睛来对比其中的不同之处。不同的套餐能够赔偿的项目、最高能够赔偿到的额度、续保时候的优惠、索赔时需要自己缴纳的“垫底费”都有所不同；有些保险公司对于膝关节的置换术最多只给你一万纽币的赔偿，但是有些保险公司甚至能让你去医疗水平更高的美国去进行手术。这就是其中的不同，也就是保险条款中的“坑”，需要消费者好好的研究。

新西兰人购买健康保险的人多吗？

根据统计，新西兰全国450万左右的居民中，自费购买、或者以家庭形式购买、或者以员工福利形式购买医疗健康保险的人多达130-150万人，这占了新西兰全国人口的三分之一左右，随大流总是没错的，既然有这么多的新西兰人，日子虽然过得“紧巴巴”但是医疗保险还是要上，那就说明这东西真的是有用的。

新西兰医疗保险购买的时候有什么注意事项？

第一就是选择合适的保险套餐，根据自己的健康状况和既往病史，以及自己的经济负担能力来选择保险公司，如果英语不够好不愿意看繁复的英文条款，那么可以找讲中文的保险经济人来帮助您。

第二是过往病史的问题，如果您的身体已经出现了某种慢性疾病，那么在上保险的时候一定要如实相告，保险公司对于不诚实的索赔往往会给出“拒保”的，得不偿失。例如，您在国内爱吃肉喝酒，有脂肪肝问题，虽然不是什么大问题，但是要如实相告；保险公司会再给您的保险条款中做出相应的免赔条约。

第三是新西兰的国家小，有些复杂的手术确实做不来，也没有这方面的人才。大部分的保险公司都有“去国外做手术”的条款，当然了，恐怕也会有相应的费用增加，不过不会太多啦，毕竟您哪里那么容易碰上疑难杂症呢？

新西兰的健康保险索赔复杂吗？

还真的不算太复杂，如果真的产生了索赔，那么只需要联系保险公司，到保险公司指定的医院进行手术以及随后产生的住院费用，保险公司都会一赔到底，只需要缴纳一次垫底费（通常是200-500新西兰元之间，看你当时签订的保单上是怎么写的啦）。而且新西兰的医疗保险不是“先掏钱再报销”的制度，而是保险公司直接给医院进行结算了，患者安安心心的治病和疗养即可。

另外，如果保险公司安排的医院无法让您满意，那么可以与保险公司进行协商，看看能不能寻找自己满意的医院（例如去美国、去印度、去澳大利亚进行治疗），当然了，前提是您在投保的时候已经多给出了“能够去国外治疗”的保费。

要注意的是，绝大部分的健康保险都不包括牙齿相关的治疗费用哦~~因为新西兰的牙医实在是太贵了，太贵了，贵的保险公司都受不了。牙齿的保险通常是单独列出来的，要想把牙齿也包含进去，那么每年的保险费用要加很多很多~

新西兰主要有哪几家大的健康保险公司？

AIA 友邦， NIB， Sovereign， Partnerslife，Southern Corss 南十字星 。

这五家是比较大、也比较有名的，都是健康保险行业里面的“老油条”，推出的套餐也多，理赔经验和公司手中掌握的私立医院资源也丰厚。