新西兰贷款产生不公平的费用如何处理?

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金融是昂贵的,全世界都是如此。在新西兰,只要有一定的抵押物,或者是信用分数足够,就可以向银行或者其它第三方信贷机构进行贷款,贷款可以用于消费、买房、享受旅行等等。新西兰人是全世界比较敢于“借钱”的,在全国性的信用体系担保下,有借有还再借不难;借款人获得了短期的现金,而出借人则收获利息以及管理费和其它一些潜在的收益。

利息,天经地义,只要在新西兰法律许可和借款人可以承担的情况下,借贷与放贷人之间,商定利率签订合同即可。但,新西兰作为老牌的、很会“玩”金融的国家,在贷款上其实有很多的“套路”,有时候会把消费者坑的比较惨。很少有机构会在利息这种“直来直往”一眼就能看穿的东西上做文章,大部分的贷款机构,都在“手续费”“管理费”等等方面,把花样搞出了天际。

比如说,借款1,000纽币,利息是年化30%,但是除去利息外每个月还要缴纳40纽币的“管理费”,看起来不多,单算一算,一年下来要480纽币的管理费(本金1000元),简直就是高利贷。怎么办?新西兰商业委员会建议,遇到这种“手续费或是管理费”畸形的现象,不要犹豫,马上使用法律来保护自己。

哪一部法律呢?这就是《信贷合同和消费者金融法》Credit Contracts and Consumer Finance Act,简称 CCCFA。

这部法律规定,贷方可以收取除去利息外的各种费用,但必须确保这些管理费用是公平的,且管理费用只可以等同于成本,而不可以使用管理费作为盈利的手段;否则,即被判定为“不公平管理费用”,贷方需要归还多收取的费用,并可能被判罚款。

那么,这个费用有没有标准呢?有的,法律中规定,贷方收取的手续费和管理费不得超过借方的所有未支付利息和费用相加得到的总数的 0.8%。也就是说,如果借了1,000纽币,每天贷款公司所有费用加在一起,不能收取超过8块钱纽币,否则即被判定为“不公平收费”。另外,贷方也必须把所有的费用、利息标准、合适收取费用,如何收取费用等等信息,清晰准确的在合同中传递给消费者。

在实际的借贷过程中,借款方会有什么样的费用呢?

  • 信贷费用和管理费用
  • 利息
  • 必要的一些服务收费(例如核查身份证件信息)
  • 贷方允许转嫁的其它费用(例如发信息通知的短信费)

当然,这里要强调一下,即便你感觉有不公平收费的发生,请务必按期归还贷款利息和管理费;然后秋后算账,要求信贷机构把多收的钱退回来。不要感觉“不公平收费”产生了,我就可以不还贷款了,反正有人会帮我解决纠纷的。这完全是两个事情,不按期归还贷款,信贷机构就可以各种合理的给你加上逾期费、更高的管理费和更高的复利,还可以把你的信息送到讨债公司,让你的信用破产或者产生信用污点,以后就没地方借钱了。

好,下面学点与借钱相关的英文:

  • Establishment fee / setup fee 建立费、或者叫“开户费”
  • Overdraft fee 透支手续费
  • Dishonour fee 扣款(还款)失败费
  • Default interest 违约利息
  • Default fees 违约费
  • Break fee / early repayment fee 提前终止协议、提前还款费
  • Debt collector fees 追债公司费用
  • Insolvency fees 破产费

再来学一学,如何有针对性的对贷款机构的不合理费用进行投诉。

  • 贷方没有告知的费用(不在合同中或者合同里没有清晰阐述)
  • 不正确的费用信息(比如写了5块实际收20块)
  • 未获取的服务或者未收到的资金、亦或者交易过程中出现故障后产生的相关费用
  • 明显高于市场标准的服务费用(例如2块钱一条短信通知,就太贵了)

如果出现了你认为的不公正的费用,你可以首先尝试联系贷款人,告知你对于某项、或者某几项费用的争议;如果对方同意解决,退款,那么皆大欢喜。如果对方不同意你的解决方式,或者拒绝退还过度收取的费用,那么,你可以选择到新西兰的消费者保护委员会 Consumer Protection 来进行投诉;也可以直接到小额仲裁法庭申请法官的帮助;另外,如果你不能确定某项收费是否公正,你可以到 moneytalks.co.nz 这个网站寻求免费的、保密的咨询服务。

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“炸弹气旋”即将抵达新西兰

“炸弹气旋”即将抵达新西兰

已在澳大利亚东海岸造成大范围影响的“炸弹气旋”(bomb cyclone)将从周四开始影响新西兰。 澳大利亚新南威尔士州正在经历罕见且急剧增强的风暴系统,导致大范围洪水、破坏性大风和电力中断。 悉尼机场今日启动了地面延误计划,启用单跑道运行,数十架航班被迫延误或取消。 澳洲气象局称,这个“炸弹气旋”(也称“爆发性气旋”)系统形成得非常靠近陆地,带来的破坏力近年来罕见。 这一气旋从周四开始影响新西兰。 新西兰MetService已对北地、奥克兰等地发布大雨预警和强风预警,预计周四将出现雷暴、大雨、强阵风和海上危险浪涌,可能引发局地洪水和交通中断。 新西兰地球科学研究所Chris Brandolino表示,澳洲这个低压系统将移向新西兰,带来大范围强降雨,与上一周的强降雨相似。 在澳大利亚,一些人将其称为“炸弹气旋”——一种在短短几天内急剧增强、从无到有迅速形成的系统。 新西兰本轮主要降雨将从周四开始,预计全国多地都会出现降雨。 Brandolino指出,这个低压系统带来“高空大气河流”——大量暖湿空气流入,将为新西兰带来显著强降雨。 预计北岛最受影响的地区将是北地、奥克

By 新西兰生活快讯
新西兰引入零售犯罪罚款,增加刑期

新西兰引入零售犯罪罚款,增加刑期

周二下午,司法部长Paul Goldsmith与副司法部长Nicole McKee在奥克兰市中心一家超市召开记者会,宣布政府将针对零售犯罪推出更严厉的惩罚措施,引入最高1000纽币的“当场罚款”,并增加刑期,威慑小额偷窃行为。 Goldsmith表示,“公然”行窃而不受惩罚,公众对司法体系的信心就会被削弱。 “政府不会坐视扒手掏空商家的生计。” 根据新提案,价值500纽币以下的扒窃行为将可处以最高500纽币的当场罚款;超过500的盗窃行为最高可罚1000纽币。 若盗窃金额在2000纽币以下,最高监禁刑期将提高到一年;超过2000纽币,最高可判处七年监禁。 政府还将创设新的“加重盗窃罪”,用于惩罚那些在行窃时伴随冒犯性、威胁性、侮辱性或扰乱性行为、但涉案金额低于2000纽币的案件。 Goldsmith指出,这套现场罚款机制提供了“快速开罚单”的选项。 “因为(小额犯罪)上法庭的门槛太高,很多时候根本没人去告,一些人因此毫无后果。这个方法更简单、更快,且真正有威慑力。” 他表示,政府希望在未来几个月内将该法案提交议会,并在明年此时让新法生效。 副司法部长Nicole Mc

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新西兰官宣新增2.1万例择期手术

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新西兰非紧急医疗手术的排队将进一步缩短。 7月2日上午消息,卫生部长Simeon Brown宣布,政府将扩大“择期手术加速计划”(Elective Boost Programme),在未来一年内新增2.1万例择期手术,以有效缩短全国手术等待时间。 这一扩展计划将结合公立与私立医院资源,提升整体手术能力。 手术将通过Health New Zealand下属专门的择期手术中心进行,包括奥克兰北岸的Tōtara Haumaru、马努考Manukau Health Park以及基督城的Burwood医院。 同时,也将通过全国性协议,委托私营医疗机构共同参与实施。 截至6月1日,已有12,764例择期手术完成,超额完成原定6月30日前完成10,579例的初始目标。 政府表示,这些手术主要面向等待超过四个月的患者。 目前,已有60家私营医疗机构接到任务通知,将按统一标准提供手术服务。 卫生部长表示:“我们采取的是整合式手术交付方案,这意味着打通阻塞,释放体系内潜能。” 该计划的长期目标是到2030年,实现95%的患者在四个月内完成治疗。 布朗指出,政府每年在卫生领域投入高达30

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奥克兰新警校宣告成立

奥克兰新警校宣告成立

新西兰警方位于奥克兰的全新培训学院正式开门迎新,旨在帮助兑现政府承诺增聘500名新警员的目标。 这座新学院选址于梅西大学租赁的场地,今年3月首次对外公布计划。 设施内既设有40人规模的新招学员专用培训区,也开设面向现役警员的高级培训课程。 新学院将与现有的Porirua警察学院共同承担全国警员培训任务。 奥克兰新校园配备多间教室,可同时容纳多达155人上课,并设有更衣室、储物间、办公室和停车场。警校还可使用健身房、休闲区,并为部分警务人员提供宿舍床位。 警察总监理Richard Chambers在开幕式上表示,设立奥克兰的培训中心,目的之一就是吸引更多人投身警队: “过去,到惠灵顿接受20周的集训让不少想当警察的人却步。能在奥克兰开设培训课程,就是我们能够做的事情之一,帮助尽可能多地吸引优质申请人。” 新招学员中有相当一部分来自北地(Northland),他们将驻校住宿。 截至本周,新西兰全国正在接受警员培训的人数达350人。 虽然奥克兰的新学院将承担大部分课程,但学员们仍需前往Porirua约5周时间,完成包括枪械训练和驾驶课程在内、无法在奥克兰开展的培训内容。

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