新西兰现金高利贷 Payday Loan 是什么?

新西兰现金高利贷 Payday Loan 是什么?

在新西兰的大城市街头以及网络上,能看到不少的 Payday loan 的广告和招牌,它们打出了诱人的字样,包括“低手续费直接提取现金”“无抵押”“十分钟放款”“审核流程简单”等等,貌似解救工薪阶级钱包问题的最佳搭档。那么,这个 Payday loan 到底是什么,它真的是劳动人民的好朋友吗?

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Payday loan 介绍

Payday loan ,又叫做 payday advance、salary loan、payroll loan、small dollar loan、cash advance loan,它是一种小额的、短期的、无抵押的贷款形式。文字里面描述的 Payday 的意思就是,如果你的手头急需用钱,那么“你先来找我借,下一个发工资的日子你还给我就是了”,大家明白这个 Payday loan 是怎么来的了吧。

实际上,借款人即便到了下一个发工资的日子(Payday)还不上这笔贷款,其实放款的也无所谓,拼命的把利息往上加就是了。当然了,也不是大街上随便一个人都能去申请 Payday loan的,这种贷款的另外一个申请条件就是申请人的证明材料中,必须要有你的“工资条”Payroll(如果没有工资条,出示用于发放工资的银行流水单也是可以的),以证明你正在以固定的频率、一定量的金额领取工资中,只是目前手头不方便而已。

Payday loan 可怕在哪里

其实,中国大陆网络上现在正在流行的“现金贷”(目前国家已经在严格打击和管理中),就是另一种形式的 Payday loan ,或者干脆挑明了说吧,新西兰的 Payday loan 和中国大陆的“现金贷”,这两个货没区别,就是高利贷

不少的 Payday loan 的申请人,实际上身负债务无力偿还、或者必须要以循环贷、拆东墙补西墙的方式去借贷;这些放款公司也不傻,它们知道 payday loan 的借款人还不上全款的风险巨大,甚至高于收益,所以,这些放款公司的借款条约是非常刻薄的,而且利息也是非常高的。高到什么程度?3.5%,也许你会说,才半分之三点五不高啊;如果看新西兰站长告诉你,这是14天的利息,而且如果14天还不上,就以每14天作为一个周期利滚利,你知道如果一年下来还不上的利率是多少吗?144%

举个例子吧,申请人以 3.5% 的利息借款 14 天,签订以14天为还款周期的条约,借款1000新西兰元;如果14天的时候归还借款,还款 1035 就是了。若申请人14天之后归还不了这笔借款,一直拖着拖到一年才还上,这时候,申请人需要归还多少呢?2446新西兰元~

高利息还只是一方面,还有恶心的呢,大部分的 payday loan 公司,在放款初期会收取总放款额的一个百分比的美其名曰“手续费”,看新西兰站长听说过最高的是每借100块拿走15块。也就是说,你借了1000,当场放款,到手里就剩下850了;但是!申请人需要按照1000新西兰元的借款额度来归还本金和利息!

还有,刚才说的一年还不上,利息的算法只是纯数学的累加而已,如果你还不上,中间还会不停的产生手续费、账户管理费、….. 各种奇葩的费用,反正不让申请人脱层皮,借款公司是不会让你舒舒服服的走人的。

明白了吧,Payday loan 听着名字好听,看起来也简单好用,但是,它就是个 高利贷

Payday loan 在新西兰合法吗?

Payday loan 作为高风险的行业,所有的放贷公司都需要有牌照才能经营。金融行业的参与者自然有它的规定,但是作为一个“准新兴行业”,Payday loan 目前在新西兰还没有明确的法规来规定其“合法”或是“不合法”。

当然,新西兰规定了严格的人身保护制度,你可以放高利贷,但是绝不能以人身威胁的方式来胁迫还款,如果碰上了“老赖”恶意不还款或者真的还不上款的一穷二白,那放贷者也只能将借款人列入黑名单而已,但是放出的款就只能进入坏账的行列了。不过 Payday loan 公司的贷款都是小额的(前文说到过,一两千块而已),而且还钱的人被收取的利息又会很高,所以综合下来,Payday loan 公司不会亏损,往往还是暴利的。

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最新通胀数字低于预期:“新西兰可能提前降息”

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