新西兰的P2P网络借贷平台及潜在的风险

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P2P网络借贷平台是仅有十年发展历史的新事物,而且在近三四年非常的火爆;它是一种互联网金融平台,将传统金融中的点对点借贷与网络借贷相结合,以网站的形式作为载体和媒介,所有的资料传输、资金流转、合同签署与法律手续等等,全部通过网络实现。

P2P 是一个简写,全称是 Peer-to-Peer Lending,也就是点对点借贷;目前全世界的网络借贷平台都是分成两个产品部分的,一个是投资理财(借钱给别人,收取利息),一个是贷款(借别人的钱,同时支付利息)。P2P网络借贷平台的商业模式用一句话总结,就是把非常小或者比较小额度的资金汇聚起来,然后出借给有资金需求的人群;它的社会价值体现在满足资金需求、发展个人信用体系、提高社会闲散资金的利用率。平台在其中起到的是信息发布与撮合、以及资料收集和资金汇聚的作用,不承担担保责任。

中国大陆的第一个网络P2P借贷平台与2007年在上海成立,2012年开始随着移动互联网的发展进入了野蛮生长期,随后在2018年国家宏观经济减缓、金融去杠杆的背景下,产生大量的“爆雷”事件,让P2P平台从一个具有社会价值的网络产品,一夜间变成了千夫所指的“骗子产品”;相信现在中国大陆,敢于再把钱放在P2P网络平台中借出的投资人,那勇气真是没的说。

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新西兰的P2P网络借贷平台

新西兰的网络发展落后于全世界的脚部,更是落后中国大陆好几年的光景。P2P网络借贷平台在新西兰运行的并不是很多,这是因为新西兰的社会信用体系历经几十年的发展比较成熟,从传统的金融渠道(例如银行和贷款公司),在具有可靠的抵押物的情况下,都能够以比较合理的利率贷款成功,无论是买车买房,还是求学、装修家里、买家具,甚至是贷款旅游,在新西兰都是完全行得通的。试想一下,如果你在中国大陆和金融机构说,我想贷款5万人民币出门旅游一下,肯定会被别人当做神经病。

新西兰最有名的网络借贷平台肯定就是 Harmoney 了,为了避免广告的嫌疑,站长不对该网站进行什么介绍,这个网站是新西兰第一大网络平台 TradeMe 旗下的,运行了将近20年的 TradeMe 拥有新西兰最大的网络大数据,能够利用这些数据为新西兰境内的居民进行“画像”分析出借款的风险与真实性,再由于 TradeMe 这个集团的盈利能力那真是“杠杠”的,所以出现平台爆雷、自融、虚假标的等等潜在危机的可能性还不算太高。扯远了,咱们马上说说新西兰其它的网络借贷平台。

开发一个网络P2P借贷平台实际上并不需要太多的技术成本,再找一个法律顾问、一个财务顾问、个把销售,可以说最小情况下三四个人都能够组成一个草台班子做个网站投放一些 Google 关键字获取客户。另外,拥有一个新西兰金融市场监督管理局FMA发放的牌照是必须的,但是金融市场还有个玩法叫做“挂靠牌照”,一个合格的、能查到的 FMA 牌照根本不能说明公司的资质是否良好,公司老板的心理是否健康。所以总体成本可以承受的情况下,一个网络借贷平台是很容易运行起来的,可是真实的借款人有多少、借款人的目的是什么,平台如何帮助出借人做好借款人的风控审核工作,那就是完完全全的另外一回事情了。

新西兰网络P2P借贷平台潜在的投资风险

站长也看过一些新西兰的 P2P 网络借贷平台,站长给出的意见是,大家小心吧,国内P2P平台的骗局,在新西兰这里的P2P平台上都有。而且所有的P2P平台的法律条款把平台本身的责任和义务是隔离得很干净的,平台仅提供媒介服务、不承担担保责任;再加上语言的障碍,站长可以说华人朋友在新西兰在P2P平台上进行投资那风险远高于收益,站长不砸人家生意,不过奉劝追求高回报的华人们想玩P2P贷款还是量力而行吧。

新西兰近些年的房市比较火热,所以有些 P2P 平台上的标的以房地产项目居多,怎么说呢,前两年这样的标的可谓是稳赚不赔,只要平台不跑路最终投资者都会收到回报的。但是从今年开始新西兰的房地产市场投资进入渐渐冷却的下半场,且工党-优先党联合政府对于新西兰房地产市场的压制政策持续不断,所以说今后几年时间恐怕这些房产项目都没有什么收取暴利的可能,那么动辄10-12%的利息,借款的开发商在到期时如何支付呢?这就是个问题了吧。站长说话点到为止,省得让平台们不开心。

生活成本上升,燃料费用上升,各种税费上升,最低工资上升;移民总数下降,海外投资下降,房产投资意愿下降;在这种情况下新西兰近两年内突然倒闭的、大大小小的房地产公司颇有一堆,如果这些公司恰巧通过 P2P 平台借了你的钱,你觉得你的本金平安回到手里的可能性又有多高呢?新西兰的清盘人非常坑爹的,他们清过的盘,优先保障的都是员工和清盘人自己的利益,股东和债权人的利益都是最靠后的,网络债权人的利益,那更是….哈哈哈了吧?

站长有个在国内玩P2P颇有经验的朋友,告诉站长一个最简单的选择网络借贷平台的方法:

如果你去了一个陌生的网络平台或者看到了一个不熟悉的投资产品,投资之前问自己四个问题,确定好了再出钱不迟。

  • 这笔钱给谁?
  • 对方拿什么还?
  • 对方不还怎么办?
  • 对方确定不还,损失全部本息,自己是否能承受?

想好了以上四点,再行动,金融投资上永远是风险和收益并行,就看你是否“拥有一双慧眼和足够的好运”了;还是用一句俗话来为本文收尾吧,你看中的是利息,人家看重的是你的本金,站长与大家共勉。

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奥克兰市中心将有新学校

奥克兰市中心将有新学校

奥克兰市中心即将迎来一所全新的私立学校——City 0-10,计划从新入学学生(Year 0)一路教至10年级(Year 10),最快将在今年Term 4开课。 这所新学校的目标是为市中心家庭提供合理学费、全球领先的课程。 每班人数控制在不超过25人,预计未来将有最多250名学生就读。 这所学校由教育顾问公司Innovative Education Consultants负责人Alwyn Poole发起。他曾参与创办多所特许学校(charter schools)。 Poole在Facebook上首次表示:“我们希望能在今年第四学期开课——最迟也将在2026年第一学期开始。从Year 0到Year 10全部年级开班。” Poole指出,目前奥克兰市中心有57,000户家庭,却连一所学校都没有。 这意味着许多家庭不得不将孩子送出市中心上学。“这很不合理,我们希望填补这个空白。” 他透露,除了City 0-10外,他们也计划在未来设立另一所Year 11至Year 13的高中部学校,并已选好场地。 Poole坦言,他本希望该校能成为“特定性质学校”(designated ch

By 新西兰生活快讯
新西兰ACC拟收紧审批流程

新西兰ACC拟收紧审批流程

新西兰意外伤害赔偿公司(ACC)计划收紧理赔流程、提高管理效率,减少长期领取周薪赔偿人数。 作为国家保险机构,ACC已承诺要实现“极具雄心”的目标——让伤者更快康复并重返工作岗位。 ACC的官方目标确定将长期(超过一年)周薪赔偿人群的年增长率,从2023/24年度的13%,降到2025/26年的6.6%,再在后一年继续降至3.8%。 这意味着需要在伤害预防和康复成效上大幅提升。 此外,ACC还计划让新事故的预期终身成本下降。在2023/24年度,这一成本反而增长了12.5%。 2023/24年度,ACC共登记了超过200万起理赔申请。 为了避免理赔量持续超过新西兰人口增长速度,ACC将采取措施放慢理赔数量的增幅。 这些承诺都写进了ACC本周公布的年度服务协议中。 ACC表示,要达成上述目标,机构本身需要经历一次深刻转型,内容包括:改变理赔管理方法和运营模式;统一严格执行赔偿范围边界;提高员工能力和人力资源储备;大幅采用信息化、自动化技术。 接下来几个月,ACC部长Scott Simpson预计将公布他的“扭转计划”,为ACC实现上述改革目标提供细化路线。 短期内,重

By 新西兰生活快讯
通知:启用中国领事APP公证预约预审

通知:启用中国领事APP公证预约预审

中国驻新西兰使领馆今天发布“关于启用‘中国领事’APP公证预约预审功能的通知”。 通知说,为便利海外中国公民便捷高效办理公证业务,提高办证效率,中国驻新西兰使领馆将自2025年7月8日起启用“中国领事”APP公证预约预审。申请人需将“中国领事”APP升级到最新版本,选择“公证办理”业务模块,完整、准确填写个人基本信息,填选公证信息并上传相应材料。 预审通过后,申请人可预约到馆办理时间,并按照预约时间到馆办理公证业务。 通知强调,为避免缺少必要证明材料影响公证办理进度,需在“中国领事”APP预审通过后,再携相关材料到馆提交公证申请。 “中国领事”APP可通过手机应用商店或扫描下图中的二维码下载。

By 新西兰生活快讯
“炸弹气旋”即将抵达新西兰

“炸弹气旋”即将抵达新西兰

已在澳大利亚东海岸造成大范围影响的“炸弹气旋”(bomb cyclone)将从周四开始影响新西兰。 澳大利亚新南威尔士州正在经历罕见且急剧增强的风暴系统,导致大范围洪水、破坏性大风和电力中断。 悉尼机场今日启动了地面延误计划,启用单跑道运行,数十架航班被迫延误或取消。 澳洲气象局称,这个“炸弹气旋”(也称“爆发性气旋”)系统形成得非常靠近陆地,带来的破坏力近年来罕见。 这一气旋从周四开始影响新西兰。 新西兰MetService已对北地、奥克兰等地发布大雨预警和强风预警,预计周四将出现雷暴、大雨、强阵风和海上危险浪涌,可能引发局地洪水和交通中断。 新西兰地球科学研究所Chris Brandolino表示,澳洲这个低压系统将移向新西兰,带来大范围强降雨,与上一周的强降雨相似。 在澳大利亚,一些人将其称为“炸弹气旋”——一种在短短几天内急剧增强、从无到有迅速形成的系统。 新西兰本轮主要降雨将从周四开始,预计全国多地都会出现降雨。 Brandolino指出,这个低压系统带来“高空大气河流”——大量暖湿空气流入,将为新西兰带来显著强降雨。 预计北岛最受影响的地区将是北地、奥克

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