新西兰的个人破产、公司倒闭和商业欺诈

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企业倒闭是一个术语,用于描述因不利的市场条件、损失、无力支付债权人或(在极少数情况下)欺诈而停止交易的企业,这也包括个体经营者、合伙企业和公司。在新西兰,只有个人可以申请破产;不像在其他一些国家,企业也可以被宣布破产并被禁止交易。好的一方面是,个人一旦宣布破产,除了未来几年财务上有点不方便以外,不至于饿死,也不至于在破产结束后,依然被追债,乃至被追债一生。

新西兰个人破产

破产是一项法律程序,允许无法偿还债务的人获得新的财务开始。官方受让人接管破产人的财产和资产,以分配给债权人。未经许可,破产人不得:

  • 获得超过 1,000 纽币的信用额度
  • 离开新西兰
  • 管理企业
  • 被亲戚雇佣

当一个人被解除破产(通常在三年后)时,他们的债务就被解除了,债主只能自认倒霉,不得再追债。

自 1960 年代以来,许多人因过度消费和使用信贷而陷入财务困境,而不是因个人业务失败而陷入财务困境。到 1980 年代,超过一半的破产者是有薪工人或失业者,而不是雇主或个体经营者。

在 1990 年代和 2000 年代,每年有 2,000 到 3,000 起破产案。

新西兰破产法

根据 2006 年颁布的新西兰的《破产法》,对于已无力偿债且欠款少于 40,000 纽币的个人,有两种破产替代方案:

  • 分期付款令:法院进行分期偿还债务人的安排
  • 无资产程序,允许没有资产的人在 12 个月后取消其债务

公司倒闭

公司是独立于控制或拥有它们的人的法人实体。从历史上看,个体经营者和小企业的失败率非常高。在 1990 年代初期,每年有超过 1,000 家公司被清算,尽管从 2002 年到 2008 年,这个数字下降到每年不到 200 家。

自愿管理、接管和清算

在新西兰,根据 1993 年公司法,公司清盘有法律程序,与个人破产不同。

当一家公司陷入财务困境时,有几种可能的行动方案。

  • 自愿管理:特许会计师等专业人士被任命为管理人,检查公司账簿并与债权人谈判。这提供了时间,旨在使所有有担保和无担保的债权人受益。
  • 接管:公司以资产的形式提供担保以获得贷款。当有担保债权人希望收回其证券时,将指定接管人。
  • 清算:如果接管或自愿管理不能重振公司的命运,它可能会进入正式清算并被清盘。这可以由股东或法院在债权人的倡议下发起。公司资产将被出售,所得款项将支付给债权人。

欺诈

有时企业的失败并非源自于外界的客观原因和商业环境,而单纯源于业主的欺诈行为。新西兰人长期以来一直认为该国相对没有“白领”或“公司”犯罪,但是随着越来越多的“聪明人”开始加入以公司的形式来进行欺诈、并最终使用法律来金蝉脱壳的模式,新西兰的欺诈案件越来越多。

新西兰个人破产的简单流程以及会发生什么?

在新西兰,如果你的债务失控或欠款无力归还,了解自己的权利和了解破产可以帮助你度过难关。不过,破产 bankrupt 可不是上嘴皮碰下嘴皮就能随便说出来的,也不是拿一根笔签一个字就能宣布自己与历史债务说拜拜的;个人破产还是需要一定的运作时间和讲究方式方法的。由于破产可能导致严重的财务限制,在新西兰宣布破产的个人会有相当长时间的生活上的影响,最好先做一些挽救性的工作,如果实在是无力回天,再做最坏打算。

如果你确定宣布破产是你的最佳选择,那就不要拖延;破产宣布得越早,就越早结束破产状态,轻装开启新的人生。

个人破产第一步,提交破产文件:你可以通过向官方受让人 Official Assignee 提交“debtor’s petition”来申请破产。如果你欠的债比较巨大,或者是债权人相当“不爽”,有可能债权人要求你在高等法院提交 Debtor’s Petition 来宣布破产;当然了,你也可以在高等法院来陈述自己的破产事实。如果事实很简单,在许多情况下,几分钟之内就可以完成“破产申请”。

什么是新西兰的官方受让人 Official Assignee?它是新西兰破产与信托服务的一部分,官方受让人担任受托人,来管理申请破产者因破产而招致的债务。在官方受让人接受了你的破产案件后,债权人与你之间的债务关系就变为了债权人与官方受让人之间的关系,你不会再有更多的诉讼或者是被债权人骚扰的情况。

新西兰官方受让人的政府网站网址是 https://www.insolvency.govt.nz/

你的破产声明将在当地报纸和《新西兰公报》( the New Zealand Gazette)上刊登。

请注意,破产的个人,属于“无抵押物”(无可执行物)的破产,如果你还有分期付款的商品债务或者是你的房子还有房贷,由于这属于“抵押贷款”,所以你必须继续按时还款,否则抵押物就会出现风险。还有,如果法院要求你进行民事赔偿,或者你还需要给未成年子女支付抚养费用,这些都是官方受让人不管理的范围,这是你“甩不掉”的债务。

你的任何昂贵的电器、珠宝奢侈品以及游艇、豪华汽车等等,都将由受让人进行管理;很有可能是进入拍卖程序,卖到的钱归还给债权人。如果你的汽车价值少于6,000纽币,则不会被收走,因为汽车在新西兰被视为“必要生活工具”。还有,你的家具、个人衣物和物品,以及用以谋生的工具(例如电工水工的工具车和高价值的工具),依然属于你。

如果在官方受让人接手了你的破产申请后再出现新的债务,官方受让人也不会接手,你需要自行面对可能出现的债务纠纷。

进入破产后,你依然可以有自己的银行账户,但是任何大笔款项都会用于支付债权人的债务;同时,破产的人士无法申请信用卡,已有的信用卡也会被取消。如果你在破产后找到一份只够生活的工作,那么官方受让人不会“动你的钱”,因为你挣到的只够生活而已;但如果你找到了高薪工作,那么官方受让人将会与你一同制定还款计划,看看可以向债权人支付多少(至少按照一定比例来归还,剩下的由债权人来免除)。如果你破产后,唯一的收入是政府发放的福利金,那么,无人可以动你的福利金(包括官方受让人)。

未经官方受让人 Official Assignee 同意,破产人士不能出国;另外,任何居住地址的变化,必须通知受让人。

你的 Partner 或者你的直系亲属赚到的钱,都是他们的,与你的债务无关。新西兰可不是“父债子偿”“夫债妻还”的不讲道理的社会。

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