新西兰的PIE定存和普通定存哪种能最大化利息收益
随着新西兰存款利率的升高，在这种时候最适合把积蓄放在银行里，平安快乐的在定期存款里面吃利息。很多华人朋友身价不菲，动辄几百万纽币的现金在银行里放着，那么，你知道新西兰的银行里面实际上有两种定期存款的收利息方式吗？哪一种能让自己交的税更少呢？
新西兰的存款获得利息，是要缴纳利息税的，利息税的税率是按照个人的年收入来确定，比如你的年收入已经超过7万，那么就要按照33%的比例来缴纳利息税；如果你的年总收入超过18万，则要按照39%的比例来缴纳利息税。
比如说，某位土豪兄有200万纽币的现金放在银行里面存一年 Term deposit，定期利息 5.75%，那么一年下来到期，总利息是 2,000,000 x 0.0575 = 115,000，如果土豪本豪还有一份7万块钱年收入的工资，那么这 115,000 的利息，一部分要按照 33% 来收税，而超过18万的部分则按照39%收税；基本上35,000块就没有了（随便算一下）。
如果土豪本豪有1000万纽币的现金存款呢？一年下来利息 575,000，光利息税就要交掉20万。
这种税是无法合理避开的，唯一的办法就是选择不同的产品。
不知道你注意没有，新西兰的各大银行定存有两种，一种是普通的 term deposit，另外一种叫做 PIE Term Deposit。你知道区别吗？
PIE，中文叫做投资组合投资实体，最高税率为 28%。这意味着，如果你的年收入超过7万块，无论这些收入是由什么组合实体组成的，你都要缴纳超过30%的税。如果使用 PIE 的预定税率 28%，税后回报可能高于定期存款的回报，因为存款人将按照 规定的投资者税率 （PIR）而不是个人所得税税率纳税。
快速对比一下是不是值得选择 PIE 定存。
- 个人年收入超过7万，需要按 30%、33% 或 39% 的税率缴纳所得税
- 存款基数很大，年纯利息收入超过7万
- 存款实体是税率为 33% 或 39% 的信托基金或者信托基金受益人
用整数来举个例子，新西兰居民个人预扣税最高RWT税率为39%。然而，如果使用PIE方式定存，最高的 PIR税率为 28%。如果土豪每年有100万纽币的纯利息收入，使用RWT你就要大概交39万纽币的利息税，而使用PIE方式你就只需要缴纳28万纽币的利息税，虽然土豪很富有，但是11万纽币的利息差不可忽视吧？
另外，新西兰的普通定存和PIE定存都有一个很方便的选项，就是可以约定周期提款利息，比如定存五年，但是可以按照三个月、六个月、或是一年一次，提取利息。对于拥有大量存款并且不工作的人来说，这种方式可以定期提取生活费，而不需要动到存款的本金。
