新西兰私家汽车保险的主要种类

新西兰私家汽车保险的主要种类
Photo by Sarah Brown / Unsplash

新西兰修车很贵,所以通常新西兰的私人汽车都是有保险的。相信绝大部分华人朋友都购买了自家汽车的车辆保险吧,作为万一发生与他人事故时候能够得到充足资金赔偿的保障,如果你的车就是两万以内的常见品牌的汽车,那么每年不到一千块钱的保费还是相当划算的。当然,如果你开的是十几万、几十万亮闪闪的欧洲车,那么保费是多少另当别论哦。

其实,车辆保险只是一个“统称”而已,在国内,有过购买汽车保险的朋友可能知道,国内的车辆保险主要分为四大类:

  • 第三方责任险
  • 车辆损失险
  • 盗抢险
  • 不计责任免赔险

其实在新西兰,私家汽车的保险也主要分成三类:

  • 第三方火灾与盗窃险 Third party fire and theft
  • 第三方责任险 Third party only
  • 综合险 Comprehensive
  • 另外还有一类,用到的相对较少,高性能或老爷车的保险 Specialised car

为什么国内没有“老爷车”险种呢?很简单,老爷车或者特殊用途车辆往往尾气和安全级别不能达到上路的级别,在国内是不许上路的,而在新西兰,只要通过了 WOF 也就是车辆安全检验,这个车就是可以上路的,上路有风险自然要保险。而国内的“不计责任免赔险”在新西兰则是没有的,这就是为什么新西兰万一出现了车辆事故用保险来索赔,都需要一定数量的“垫底费” Excess Fee 的原因。

综合险 Comprehensive

这是新西兰私家汽车保险种类中最贵的险种,当然了,也是大部分人都选择的险种。在事故发生的时候,无论是被保险人驾车撞了其他车、冲进水里、撞了电线杆子、撞了别人的篱笆、还是做了其他种类的“坏事”,只要不是故意的行为(例如酒后驾驶),那么保险公司都会提供完整的保险赔偿;赔偿的范围不仅包括被损坏的第三方,也包括车主自己车辆的损失。

第三方责任险 Third party only

新西兰最基本、最便宜的汽车保险形式,被保人在有过错的情况下发生于第三方的事故,保险公司只会赔偿第三方的损失,而不会赔偿被保人自身的车辆损失。对于一些只有几百块,一两千块的汽车来说,这是最好的保险形式,出了事故,保险公司赔偿对方,自己的汽车撞坏了就别修了,扔了算了。

第三方责任险+火灾与盗窃险 Third party + fire and theft

这个保险比上面的 third party only 相比多了汽车自燃与被盗抢造成的损失。如果被保险人的汽车发生了火灾,亦或者是放在路边被盗了找不回来,甚至被人偷走了用于犯罪行为造成了其它方的损失,这个保险就能够赔偿你的损失,无论你是不是过错方。怎么理解这个“过错方”呢?如果是白天你开车,咣当撞了别人,那么你就是过错方。但如果你晚上睡觉,车子半夜12点被人家摸走了,坏人开你的车到小镇子上去抢劫便利店了,那么你需要先向保险公司能够证明你不是过错方(你在睡觉啊)这个通常由警方来认证,然后,保险公司就会看你的车辆的损失情况而进行赔偿啦。

老爷车、高性能车保险 Specialised car

通常,如果你的汽车并非“大路货”而是什么拥有几十年历史、有保存价值的老爷车,亦或者是百公里时速加速只需要几秒钟的超级跑车,那么就可以投保这一项内容。不过由于这些车第一是容易出事故,第二是出事故后维修太贵了(专业的技师和非常难于寻找的配件),所以保险公司通常会要求被保险人:车辆每年能够行驶的里程有约定限制(例如一年中你承诺只开五千公里,上路拉拉风而已),或者要求你证明自己有其它一辆日用车,而不是把这个性能车、老爷车当做自己的生活交通工具,再或者是要求 named driver 也就是必须是“专人专车”才能在发生事故的时候进行赔偿。这个险种就不是常见的了,往往保险公司也会按照被保险人的情况和车辆的情况进行一对一的约定。

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