超过30万新西兰人资不抵债,这将成为社会问题吗?

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近几十年来,新西兰人与许多发达国家的居民一样,在享受美好的物质基础的同时,积累了大量债务。然而,对于这是否构成问题,存在不同意见。对于该群体的绝大部分人而言,负债表明其个人财政情况处于危险境地,通常被描述为“资不抵债”(英文:underwater);在这种情况下,该群体的收入追不上自身的支出需求。但与此同时,在这个群体中有少部分追求“进取型投资”,看起来“资不抵债”,但实际上他们是为了将来能够赚更多钱而暂时性的从金融机构或他人手中超量借款。

2014-15 年和 2017-18 年新西兰家庭经济调查附带的净资产模块的数据提供了有关“负净财富”中个人的信息,即负债(债务)超过其资产(财富)的人。显而易见的是,负净财富的新西兰人数量庞大,而且还在不断增长。 2014-15 年,在 355 万成年人(15 岁以上)人口中,有 314,000 名新西兰人负债累累,占 8.8%。仅仅三年后,这个数字就增加到了 381 万人中的 363,000 人,即 9.5%,尽管当时没有像全球金融危机那样发生重大经济冲击。

新西兰人借的钱都用来做什么了?

占比10%的国民居然“资不抵债”,要确定这是否构成严重的政策和社会问题,我们必须更仔细地研究这些人的特征。

他们中的大多数人收入较低:32% 的人报告收入低于 13,240 新西兰元,68% 的人报告收入低于 36,596 新西兰元(当时的个人收入中位数);令人惊讶的是,还有 4% 的人处于新西兰收入最高的十分之一的人群中,但如此高的收入同样赶不上他们的支出。

是因为这些人“花天酒地”“夜夜笙歌”造成了财务困境吗?不,大多数负净财富的人并不是挥霍无度的豪赌客。残酷的事实告诉我们,这些人是因为收入过低,完全无力偿还债务。

负净财富的人非常年轻:58% 的人年龄在 29 岁以下,另外 25% 的人年龄在 30 至 44 岁之间。只有 3% 左右的人超过 65 岁。近三分之二的债务是抵押贷款,无论是自住房屋还是投资物业(分别为 51.3% 和 13.7%)。其次是学生贷款(21.9%)、“其他”债务(11.7%)、信用卡(1%)和租购(Hire Purchase 0.4%)。也就是说,支出过高的问题一半以上来自于房屋(无论是贷款还是租金)。

结合上述两种形式的分析,对于 15 至 24 岁的负净财富人群,近四分之三(73.4%)的债务是学生贷款,而对于 55 至 64 岁的人群,80.6% 的债务是在抵押在自己的房子上。

这表明债务问题可能并不像看起来那么严重,债务的主要形式:抵押贷款和学生贷款少在理论上都是由资产支持的:就抵押而言是住房,而就学生贷款而言是“人力资本”(适销对路的技能和教育)。这表明许多负净财富的人有能力偿还债务,或者至少正在积累某种资产。但是,仍有几个原因值得关注。

首先,上述资产可能并不完全稳固。尽管房价普遍上涨并且最近一直在飙升,但众所周知,房价也会下跌(在新西兰和其他地方一样)。如果要相信银行的预测,人们期待已久的房地产市场调整可能最终会发生。

其次,人力资本也有点概念化:虽然毕业生的平均收入比没有高等教育学历的人高三分之二,但并非所有学位都能带来高收入,尤其是在以高水平不稳定、不安全和临时工作为特征的劳动力市场中;许多年轻的新西兰人,将背负巨额学生贷款债务和巨额抵押贷款(如果他们很快购买了房产的话)。

新西兰的借贷与贫困问题

不难想象,负净财富会成为一个问题,例如,一名中层上班族突然失业,同时他们借了银行很多钱才买下的房子,也遇到了价值下跌的问题。毕竟,对债务的主要担忧之一是它通常代表一种脆弱性;换句话说,在面临重大经济冲击时,该群体的人,资产配置可能缺乏弹性。即使人们普遍认为有问题的债务形式,例如通过信用卡和分期付款发生的债务的问题相对较小,但它们也最有可能影响那些财务状况最困难的人。

慈善机构和非政府组织一再警告家庭被迫求助于高利率的发薪日贷款机构和金融公司所面临的问题。研究还强调,债务是使家庭陷入贫困的主要因素之一。

负净财富的负担分布不均,按照性别来看,处于“资不抵债”的 363,000 人中,195,000 人是女性,而男性则是 168,000 人。按照种族来看,8.1% 的欧洲裔负债,亚裔为 11.5%,毛利人为 13.3%,太平洋岛国人为 14.5%。当把性别与族裔的关系重叠计算后,白人男性的“资不抵债”的比例只有7.5%,而太平洋岛裔女性的比例则上升到17.5%;这也间接反映了族裔和性别之间薪酬差距导致的问题。

负净资产,实际上只是现代国家普遍面临的“经济不平等”的巨大社会问题中的一角;不论是在新西兰,还是G20成员国,亦或者是更广泛的全球其它国家,社会财富分配不均目前已经成为发达和发展中国家政治辩论舞台中的焦点问题。

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移民群居房被揭,房东遭重罚

移民群居房被揭,房东遭重罚

一名皇后镇房东因非法将自有房产用作寄宿房(boarding house),安置22名租客(主要是移民工人)住宿,被新西兰房屋租赁法庭裁定多项违法行为,被处以巨额罚款。 房东James Truong(越南“张”姓)被裁定许支付113,723.56纽币,包括租金退还及罚金。 他的租客主要在皇后镇的餐饮与旅游行业打工。 早在2020年,皇后镇湖区议会与MBIE租赁合规调查团队就曾警告Truong停止将该房产用作寄宿房。 2023年收到新投诉后,调查团队再次上门,发现五卧室住宅内住了11人,两间改装车库和一个棚屋里又住了11人。 调查期间照片显示,一个车库被分隔供5名租客住宿。 调查显示,房屋存在电力超负荷、缺少烟雾报警器、健康住宅标准不达标等严重问题。 有的烟雾报警器甚至没有安装,而是被随意放在台子上。 Truong辩称自己是为了“帮忙”,法庭则认定该住所是“非法住宅”。 新西兰规定经营6人以上寄宿房需许可。 法庭还批评Truong在房屋内安装监控摄像头,秘密录下租客与MBIE调查员的私人谈话。 MBIE租赁合规和调查团队全国经理Brett Wilson表示,Truon

By 新西兰生活快讯
新型测速仪在新西兰投入使用

新型测速仪在新西兰投入使用

新西兰即将启用一种全新的交通执法工具——“区间平均测速相机”。 新西兰交通部宣布,首批两套设备将安装在丰盛湾两段超速问题严重的高速公路路段上。 新型“平均速度安全相机”(average speed safety cameras)通过在公路两端设立摄像头来测量车辆在两点之间的平均行驶速度。 系统依靠自动车牌识别技术(ANPR),在车辆进入和离开测速区间时自动比对车牌号,计算出平均车速。 如果平均速度超过法定限速,就会被开罚单。 交通署7月3日公布,首批将安装的两个丰盛湾路段分别是: * SH2 Ōtamarākau至 Matatā路段 * SH5位于罗托鲁瓦以南的Tumunui路段 施工预计将在7月中旬启动,但相机和立杆等主要设备要到2025年稍晚时才会安装到位。 此前,平均测速相机已于2023年底在Warkworth的Matakana Road安装,目前正在测试,预计2025年中到下半年开始用于开罚单。 在奥克兰地区,还将安装6对这样的相机,其中5对预计在2025年下半年投入执法,最后一对将在2026年启用。 Reference: https://www.stu

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新西兰著名地标上市出售

新西兰著名地标上市出售

新西兰最具代表性的历史建筑之一——位于瓦纳卡附近、拥有162年历史的Cardrona Hotel,如今正式挂牌出售,这是十多年来首次对外出售。 这座受文物遗产法保护的酒店位于皇后镇与瓦纳卡之间的Crown Range Road上,建于1862年,始于淘金热时期,是该地区最著名的旅游地标。 现任业主Cade与Alexis Thornton夫妇,以及James与Fleur Jenneson夫妇,自2013年起共同拥有该酒店。 昨日发布的声明称,这次出售将采取私下洽谈方式,不通过中介。 Cade Thornton表示,有意购买者需在8月14日前表达购意,将报价直接提交给他本人。 “我们雇有40-50名员工,酒店年平均入住率高达84%,经常客满。”Thornton说。 酒店最引人注目的,是其保留至今、极具特色的正面外观,常年吸引游客打卡拍照。 酒店内设有获奖餐厅、全年开放的花园,17间带独立卫浴的客房,可接待44位住客。 本次挂牌出售的土地面积为8613平方米,接近1公顷。 Thornton指出,仍有空地可供开发,用于扩建更多住宿设施。 “这一直是一家非常繁忙且成功的生意,

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奥克兰-达拉斯·沃斯堡航线升级

奥克兰-达拉斯·沃斯堡航线升级

美国航空——全球客运量最大的航空公司——宣布将为其奥克兰至达拉斯-沃斯堡(DFW)的航线升级服务,引入豪华“旗舰座位”(Flagship Suite)。 这一升级还覆盖美国航空布里斯班、布宜诺斯艾利斯和伦敦等航线。 奥克兰和布里斯班的旗舰座位将配备在波音787-9梦幻客机上,奥克兰至DFW的每日航班将从2025年1月5日起至3月28日提供此选项。 美国航空表示,其梦幻客机配备51个旗舰旗舰座位和32个高级经济舱座位,A321XLR则有20个旗舰套房座位和12个高级经济舱座位。这些座位将于下周一(7月7日)开始销售。 美国航空是唯一运营达拉斯-沃斯堡至奥克兰和布里斯班航线的航空公司,这两条航线是其最长航线之一。 相比之下,新西兰航空不提供直飞达拉斯-沃斯堡的航班,但有奥克兰至休斯敦的航线。 1月中旬的单程票价显示,新西兰航空经济舱价格为781至1160纽币,商务舱最高7699纽币;美国航空奥克兰至DFW的经济舱价格为999至1079纽币,商务舱为6818至8671纽币。 美国航空此举或许和近期美国人投资移民新西兰增加有关,美国-新西兰航线高级舱位销售看涨。 Referen

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