为什么车辆遇事故报废还要继续按月缴纳汽车保险?

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新西兰的私家车汽车保费不低,尤其是“全险”也就是 comprehensive car insurance,全面的覆盖了第三者责任险、车辆盗抢险、车辆损失险、玻璃单独破损险、火灾险等多个方面。价格不低,自然不是所有人都能够一次性缴纳的,许多新西兰本地人,都使用按月缴费的方法,来保证自己的汽车能够无忧上路行驶。

按月缴纳汽车保险和按年缴纳车辆保险,其实有一点区别的,正因为“一年的保险分十二次收”,所以,按月的缴费就要每月多给一点点的类似于管理费(admin fee)的小钱;换过来说,按年缴纳因为是提前交,故而能得到一点点小的折扣。

谁也不知道哪天上路的车会出现意外事故,车子在遭遇事故,彻底报废,或者是碰到了盗窃失火的问题,全车损失掉了,保险公司自然会对上了全险的车主,扣除了垫底费(excess fee)以后,进行理赔。可是有些朋友发现,为什么车都报废了,保险公司还在扣我的保费?

是的,你没看错,如果你按年缴纳保险金,车子全损,保险公司不会退款;如果你按月缴纳保险金,车子全损,保险公司依然会按照约定,收取到合同期结束为止(通常都是12个月)。

这是因为保险公司和你约定的汽车保险,是有合同约定的,前面说到,默认都是十二个月;无论你按年交,还是按月交,这个合同不会因为你的汽车是否全损,而终止;哪怕你约定了一份按月缴纳的保险,刚刚交了一两个月,车子就被盗找不回来了或者是发生严重事故了,保险公司赔了你车钱以后,还会继续按月向你索要剩下的保险金。

上面提到的是,车辆出事故,全损的情况。

那么,如果你按月缴纳保险金,车子在保险合同期中间的时候卖掉了,保险金还需要交吗?答案是,不需要了,当你的车子卖掉(过户)后,你可以通知保险公司,我的车卖掉了,下个月开始不要再扣款了,保险公司一定会执行的;如果你是按年提前预付的,保险公司还会在你卖掉车后,计算一下已经用掉的时间,然后扣除掉手续费后,把剩下的保金(premium)退给你。

上面的这种情况,不论你的车在这个期间,有没有过索赔记录,保险公司都不会再向你要新的保费了。

举例说明这几种情况:

  • 全险,按年预付,车子在保险生效后五个月,出现事故全损,保险公司赔付车子的损失,保险金不退
  • 全险,按月付,车子在保险生效后第五个月,出现事故全损,保险公司赔付车子的损失,车主还要继续缴纳七个月的保险金
  • 全险,按年预付,车子在生效后第五个月,卖掉了,保险公司扣除手续费后,退款七个月的保金
  • 全险,按月付,车子在生效后第五个月,卖掉了,保险公司从第六个月开始,不再收取保金(但你一定要通知保险公司哦)
  • 全险,按月付,车子在生效后第五个月,出现事故,保险公司赔偿了事故修理金,修好后,你觉得车子开起来别扭,一个月后卖掉了,你通知保险公司车子过户,保险公司将不再收取保费

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