新西兰政府拉首次置业者上车，考虑提供免息房贷
从接任党魁那一天起，新西兰总理杰欣达·阿德恩Jacinda Ardern就被认为是前工党政府总理海伦·克拉克Helen Clark的“衣钵传人”。现在，Ardern不仅接过了总理职位，还继承了前辈的共享产权住房政策。Ardern周二对外界透露，工党联合政府考虑共享产权住房政策，目的还是解决住房的可负担问题。
共享产权住房政策的核心，在于政府或通过其下属机构为业主提供部分贷款，而且这一部分贷款无需支付利息。如果业主将房屋出售，这一部分被免除的利息则需要补交。
不过，在诸如免息贷款的比例等细节问题上，Ardern还没有作出太多解读。目前可以确定的是，这只是政府改善住房可负担问题的其中一个选项。一旦实施，受益者很可能是中低收入者，或是首次置业者。
image source: pixabay
根据之前提出的KiwiBuild方案，工党政府计划每年修建10,000套可负担住房，价格上限为65万纽币。尽管如此，住房部长Phil Twyford（上图，NZ Herald资料图片）表示这一价格仍然太高，会将部分无房一族挡在市场之外。目前，工党政府已经着手研究并起草政策，但不大可能将该政策纳入本周四发布的政府预算案。
政府提供无息贷款的共享产权住房政策并非新鲜事物。十年前的2008年2月，当时工党政府总理Helen Clark也曾提出这一思路。今天Ardern公布的思路，与当年Clark公布的政策如出一辙。在实际操作中，新西兰一直有机构和企业运作共享产权的住房项目。新西兰住房基金会（New Zealand Housing Foundation）是由政府和私人机构资助的慈善基金会，过去几年一直在运营“可负担产权项目”，并在基金会的住房开发项目中实施。
在这一模式下，房东可以根据自己的财政状况，通过首付和贷款支付一定比例的物业价格。剩余的部分款项，则由基金会代为解决。房子成交之后，其产权也会按出资比例，在购房者和基金会之间进行分配。以一栋售价650,000纽币的物业为例，购房者通过支付首付房款和贷款455,000纽币，获得70%的产权。住房基金会则负责余下195,000纽币，获得其余30%的产权。
在这一过程中，提供免息贷款的基金会扮演相对被动的角色。这就意味着，虽然拥有部分产权，基金会不会对业主收取利息或租金。一旦物业转手，业主和基金会可以根据比例分享增值部分。购房者在成交之后可以逐步从基金会手里购买余下的产权，直到完全拥有物业。该计划的免息期为15年，超过限期之后，基金会就会向业主收取名下部分产权的利息。
虽然Ardern并未公布无息贷款政策面向的群体，但新西兰住房基金会的政策可作为参考：
- 申请人必须是新西兰公民或永久居民。
- 至少一名家庭成员是全职工作人士（每周工作35小时以上）。
- 家庭税前年收入在65,000到95,000纽币之间，收入范围可根据住房情况相应调整。
- 家庭债务水平要足够低。
- 至少提供10,000纽币首付款，首付款可来自Kiwisaver和Homestart计划。
- 在新西兰或海外都不能拥有住房，即首次购房者。
- 购房目的为自住。
住房基金会表示，虽然有种种限制，但不少项目都面临僧多粥少的局面，早早就被申请者认购一空。目前，基金会开发的Mangere Bridge、Avondale和Hobsonville项目均已经分配完毕，Glen Innes-Tamaki、Waimahia Inlet（Weymouth）和Flat Bush项目则仍可申请。
早在2007年，当时国家党住房事务发言人Phil Heatley就曾对这一思路提出质疑。他指出，工党政府对该政策投入资金的多寡，将直接影响有多少市民能从中受益。这一观点，似乎在今天同样适用。毕竟在奥克兰，平均房价早已突破100万纽币。Twyford透露，目前一个考虑的方向是与商业银行合作，看后者是否愿意在该项目上投入资本。
