保险代理人 Insurance Agent 和保险经纪人 Insurance Broker 有什么异同

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在新西兰这个保险业十分发达的国家里,无论是人寿健康,还是房屋财产,也不论是路上行驶的汽车,运营中的生意,还是前来新西兰旅游求学,都是可以投保、以及被保险的。虽然保险这个东西仅仅是近四十年在中国大陆才开始被人们逐渐认识与接收的,但是放眼全球,实际上十五世纪就已经有了保险业。

由于保险属于金融行业的一种,对于各项法律法规的解释以及条款非常的复杂;所以作为华人移民来到新西兰,往往对于投保过程中密密麻麻的各种 Terms 和 Policies 感觉力不从心;而且也知道,保险条款中实际上有很多的“坑”,稍有不慎,就会投了保险,但是在出了问题的时候被保险公司所免责。

这就涉及到找了解保险行业的代理人或者说保险经纪人,来解决这个问题了。

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image source: pixabay

可是,真正开始找的时候,刚到新西兰的你可能在 Insurance company, Insurance broker, Insurance agent 挑选的时候就晕了,因为,它们都是“卖保险的”。

  • insurance company 保险公司,真正负责承担你的保险的机构,赔偿的时候也是赔给你钱的那位;新西兰的大保险公司都有直销团队,能够直接卖给你保险
  • insurance broker 保险经纪人,帮助投保人从不同的承保人(保险公司)中找到最合适的一款,的那个人;当然了,它们就是“卖保险的”
  • insurance agent 保险代理人,通常而言代理人只为某一家特定的保险公司代理产品,所以保险代理人也是“卖保险”的

跳过 Insurance Company 的直销团队不说,仅仅对比 Insurance broker / agent 吧,简单的说,agent (代理人)通常站在“卖方”代表保险公司的利益;而 broker (经纪人)站在“买方”代表投保人/被保人的利益,在不同的保险公司保单中为客户寻找最合适、最便宜的那一个

Insurance Broker 会根据客户的实际投保需求,在众多的保险公司中找到一份最合适投保人利益的保险(不一定是最便宜的呦);而 Insurance Agent 由于代表的是单一保险公司的利益,所以基本上向客户推荐的就是自己代理的那个保险公司的产品。

Broker 通常会向客户收取两部分费用,一部分是保单的钱(也就是真正的保险公司收取的那一部分),另一部分是 admin fee 也就是管理费或者说手续费;而broker 盈利的来源是手续费和保险公司给的返佣 rebate/commission,例如总保单费用的两成或者三成。

Agent 由于代表单一保险公司的利益,所以其收入来源就是手续费和保险公司的返佣,返佣比例会比 broker 稍高(因为 agent 几乎等于保险公司的人了)。

明白了吧,如果你想在新西兰投保人寿、健康或者是商业、财产保险,你应该找的是 Insurance Broker。

那么,你是不是感觉,找中间人(代理人或者经纪人)会不会比自己直接去保险公司投保更贵呢?在中国大陆,可能是的,但是在新西兰,找 broker 或者是直接联系保险公司相对比,恐怕找 broker 更便宜;这是因为保险经纪人更专业、对各大保险公司的产品更了解,而且保险业也是有“行规”的,直销不会比找经纪人更便宜。这就与留学行业中的“行规”相同的,学生无论是直接去找学校申请课程,还是从留学中介那里申请课程,其实缴纳的学费是一样的,但是学校一定会给留学中介带来的客人做返佣的。


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Sophie Fan,新西兰资深商业保险经纪人,供职于新西兰知名保险经纪公司Rothbury。无论您需要商业建筑、饭店餐馆、旅游车队、建筑工地、林场农场或是其它种类的商业险,她是您的首选保险经纪。联系电话:09-526-8384,手机:021-758-903

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