KiwiSaver的五种基金类型解释

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Kiwisaver 是新西兰人的投资养老金,它由多个不同的新西兰政府指定的投资公司负责运营,这些基金公司管理的 KiwiSaver 产品与一般的公募基金种类区分是一样的,分成五种,提供给基金申购人选择。

首先来一个名词解释,中高收益/风险资产 — growth assets,指的是股票、期权等,收益高同时风险也高的资产类型。这种资产在金融市场和经济形势好的时候,会快速增长;但是在金融和经济出现动荡的情况下,也会大幅度下挫,甚至有部分股票会出现“一夜归零”的问题(比如说不小心买了维珍航空的股票,就很痛苦)。

这五种激进,按照风险收益的从低到高,倒序排列:

  1. Defensive funds ,防御型,仅仅配置 10%以下的中高收益/风险资产,剩余90%全是防守型的资产例如银行存款和一部分现金
  2. Conservative funds,保守型,配置 10%-35%的中高收益/风险资产
  3. Balanced funds,平衡型,配置 35%-63% 的中高收益/风险资产
  4. Growth funds,进取型/增长型,配置 63%-90% 的中高收益/风险资产
  5. Aggressive funds,激进型,配置90%以上的中高收益/风险资产,仅保留少部分现金做运营和赎回备用金

作为 KiwiSaver 的持有人,应该按照你自己的风险承受能力,以及愿意待在新西兰的时间和愿意在未来使用 KiwiSaver 的意愿,来合理配置。

KiwiSaver 允许自行进行配置混合,例如你的 KiwiSaver 里面目前有50,000新西兰元可以使用。你可以配置为:

  • 风险承受能力高,90%的激进型+10%的平衡型
  • 风险承受能力中高,50%的进取型+40%的激进型+10%的保守型
  • 风险承受能力一般,50%的平衡型+30%的进取型+20%的保守型
  • 风险承受能力低,70%的保守型+30%的防御型
  • 风险厌恶型,100%防御型

kiwisaver-fund-five-types

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