KiwiSaver 是稳赚不赔的吗？

不少华人朋友在新西兰已经落地生根，并且拥有了本地的工作和职业。在拥有一份工作的同时，为了今后退休的时候能够财务自由而考量，也有不少人选择加入了新西兰的养老金计划 KiwiSaver，这是一份独立于新西兰政府养老金制度以外的、额外的养老基金，每个月、只需要计划参与者付出工资的3%/4%/8%，并由雇主补贴一部分后，共同缴纳进入你的退休基金账户中，并由专业的基金公司进行运作，实现资产的保值、增值。

关于新西兰养老基金 KiwiSaver 的相关知识，请点击这篇文章。

KiwiSaver 虽说是政府背书的养老金，但是新西兰的 KiwiSaver 和中国大陆的社保基金还是有些不同的，由于中国大陆的社保基金规模十分巨大，所以是集中起来由专业的机构进行操作的，个人无法选择投什么、谁来管。而新西兰的退休基金 KiwiSaver 则是个人的基金账户，除了资金不能来去太自由以外（特定的场景才能够使用，或者到了岁数后才能够使用），资金的投向、由谁来管理、选择什么类型的投资计划，个人还是拥有绝对的控制权的。

大部分华人朋友由于英语不算太好，也不想仔细研读 KiwiSaver 的产品说明书那通篇的英文小字，所以通常会选择“默认投资”的类型，银行、或者代销渠道的私人客户经理怎么说，大家就都点头 Yes Yes Yes 了，然后就是签字同意并放手不管了，反正每两个礼拜都有一些小小钱会进入这个账户的。而且大家也会觉得，这种国家体制背书的基金，不会亏损的。

其实不是的，例如2018年，全球经济实际上有很大的问题，产生了很独特的一个现象，就是投什么都几乎无收益或者是负收益。KiwiSaver ，如果你选择的是“积极”或者“平衡”类型的计划，那么可以说，今年你无论选择哪个基金或者保险公司、银行替你操作（新西兰的 KiwiSaver 有三十多个基金可以选择），几乎都是小小的正收益或者零收益，一些基金还产生了负收益，尤其是最近几个月，负收益的趋势非常明显。就算运作的比较好的基金，也只能做到今年的前6个月正收益，而随后的这几个月把前面的正收益绝大部分都“吃光”。

在负收益的情况下，基金公司依然会收取年管理费和账户管理费，这就会导致客户的本金进一步受损，而且，账户持有人还没什么可以抱怨的，谁让你选择了“进取型”“平衡型”的基金呢，股市、债市有风险，投资需谨慎。在这个方面，新西兰与中国大陆是一样的，只有评估了自己的风险承受能力，才应该去选择这样高收益、高风险的产品。

不瞒大家，站长参加 KiwiSaver 10年多了，是第一批用户之一，站长在今年年初的时候，就已经把基金的所有份额都调整为 Conservative 也就是“保守型”的了，虽然看起来只是吃点利息，一年没什么收益，但是好歹今年的回报还是正的。

用一句话总结，新西兰的 Kiwi Saver 不是中国大陆的社保基金，不是稳赚不赔的，赚钱的速度并不算快，亏本的速度也不慢，所以，希望大家能够多学习一些金融知识、理财知识和英文阅读水平，把自己的 KiwiSaver 账户投资良好的管理起来，去争取退休的时候，能够每年都有额外的退休金可以使用。