新西兰换汇公司用个人账号给兑换人出款的风险

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在新西兰留学、工作或者生活,难免要碰到“钱不够用”的情况,尤其是如果需要买房或者是投资实业,可能需要把很多的国内资产“兑换”成纽币到新西兰的账户上。既然由于国内的政策限制,不能从银行兑换到足够的纽币,所以不少朋友就转而求助于换汇公司的渠道了。

绝大部分换汇公司在新西兰都是合法经营的、持有金融服务牌照 FSP 的公司,俗称“地下钱庄”。站长倒是不觉得这个称呼合适,因为很多换汇公司都是在新西兰多年经验、正经做生意,没什么见不得人的;为啥要叫做“地下”呢? 相信许多近几年在新西兰买房子的华人,多少都用过换汇公司的服务吧,完全不像国内新闻形容的那么可怕,好像分分钟要卷你的钱跑掉的样子。

其实换汇公司的流程挺简单的,开户以后,约定汇率和兑换金额,然后把人民币打到国内的某个账号上,再把自己的新西兰账号告诉换汇公司,然后等着收钱就行了。每家换汇公司的等待时间不相同,快的有当天到账的(甚至有号称10分钟到账的),慢的有需要好几天才能到账的。另外,新西兰的《反洗钱法》严格后,很多换汇公司要求兑换人出示资金来源和兑换的目的,与银行一样正规。

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有些看新西兰网站的读者询问到,为什么换汇公司到款的纽币,好多都是个人账户“转给我”的呢?其实这就是换汇公司最常见的手段之一,对敲。举个例子,A在新西兰,国内需要50万人民币;B在国内,需要在新西兰得到10万纽币。A和B互相又不认识,换汇公司在中间做个桥梁,让A直接把纽币打给B的纽币账号,让B把人民币打给A的人民币账号,两边各多收一点钱算是手续费;这样,地下钱庄就等于没有风险的两边挣钱,还不用担法律责任。如果A或者B的资金来源有问题,就算被查的话换汇公司自己的账号在交易中并未出现,所以也不会惹上麻烦。

上面的例子中,如若 A 的纽币来源真有问题的,例如是逃税、诈骗、甚至贩毒得来的,把这笔“赃款”打给了B,B 就有了很大的麻烦;因为 B 无法说明为啥 A 给了10万纽币。新西兰警方追查的时候,B 需要颇费力气才能说明自己的无辜;如果说不明白,那可能要被追回这10万纽币哦。

正规的换汇公司,出款新西兰元的账户都应该是该公司的账号,或者是与这个公司合作的上游大型兑换商的账号。这些纽币都是新西兰本地银行正规的外汇结算账号发出的,资金来源和兑换历史完全清白。而如果换汇公司给客户的新西兰元,是从个人账户发出的,建议朋友们小心这样的换汇公司,说不清道不明的资金来源,日后可能给你带来不必要的麻烦。

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