新西兰无法还债时贷方讨债的两个方式

新西兰是个高信贷率的国家，许多人都依靠提前消费来购买日常用品、电器、电脑、汽车和其它商品，一些服务，例如牙医、旅游等等，也有大量的消费贷款来提供服务。有借有还，再借不难；但总有意外或者恶意逃债的事情发生，导致借款人不能、或不愿偿还债务，这时候，贷方或者其它相关的组织，就可能尝试“讨回贷出去的钱”。

那么，贷方和相关组织如何做到“要债”呢？它主要有两种方式。

第一种、回收物品 repossession

当讨债无望，还债无期时，收回产品或者物品是最有效的降低贷方损失的方法，前提是贷款的信用合同中要写明，该物品是担保物才行。通常，担保物就是借款人买的物品，比如说游艇、电器、汽车等等。非常少见的情况下，贷款方还会在合同中列出来其它担保品（与借贷消费无关），情况罕见就不讨论。如果不在信贷合同中列出的、借款人的物品，贷款方是不可以去讨要的（比如说，借钱买了车还不上，只能拿走车；不能把借钱人的房子也拿走）。

多提示一下，与贷款无关的担保品，可能是借款人的珠宝首饰、房产、储蓄等等；不会是低价值的。如果有贷款消费无关的担保品，在借贷合同中必须写明非常具体的事项，比如说，珠宝是什么颜色、年份、估价是多少等。还有就是不能用远高于贷款本身价值的物品去放入合同，比如说，贷款买了一辆三万纽币的车，贷款公司不可以要求用借款人价值一百万的房产去担保的。

第二种、讨债 debt collection

其实第一种情况贷款方是不希望见到的，因为拿回来的东西，往往已经不值钱，而且放贷的金融公司或者银行，完全没有兴趣在自己手中弄一辆用过的汽车，或者电视、洗衣机什么的，这些东西放什么地方呀？所以第一种情况真的是万不得已才会发生。新西兰最常见的就是讨债，也就是贷款方自行尝试、或者委托讨债公司来满世界的“追”借款人，直到还钱为止。新西兰不允许暴力讨债，但讨债公司还是各有门路会想办法在合法的范围内，要到钱。

第一种情况下，如果repossession发生后，且物品被卖掉了，随后会发生什么呢？举个例子吧。

比如说，张三贷款了三万纽币买了一辆车，抵押品就是车辆本身，两年后，还差两万贷款没还清，但是张三已经还不起了，车子被拿走卖了1.5万纽币；这时候，张三欠的钱，就进入“冻结”状态，不可以在继续增加利息和手续费。但是，张三现在还欠 2万-1.5万=5千，贷款公司就会继续追债张三这5千纽币。但是，这5千纽币永远就是5千纽币了，不可以再增加利息或手续费，哪怕张三若干年以后再还，都是5千。

以上的两种情况，只要出现，借款人的信用即刻受损，七年之内，恐怕没有金融机构再会借款了。