新西兰房屋市场的二级贷款简介

如果您在新西兰的房产市场摸爬滚打了一段时间，是积极活跃的房地产投资组合的投资者，那么您十有八九听说过“二级贷款”second tier lending，它作为一种融资策略，在新西兰的房产市场上有强烈的存在感。

在过去的几年之间，新西兰房地产市场出现了一系列的情况。从全国各地的蓬勃发展，利率维持在低位，到更严格的贷款法律出台以抑制借贷冲动，再到现在的利率开始疯狂上升，让房产投资者措手不及，短短的几年很多人经历了“冷暖四季”。

而二级贷款作为非银行借出的资金，则在这种起伏和冷暖中，或者说起到了“补充”的作用，或者说起到了推波助澜的“放大”作用。之所以这么写，是因为很多人对二级贷款对于房地产市场的作用，有着不同角度的理解和解读。

最近两三年，在新西兰出台了严格的CCCFA规则后，许多人无法从银行借到钱，投入到房产市场中，房地产投资者遇到的常见问题，并不是他们没有资金进行再投资，而是严格的贷款法律和不断上升的利率限制了人们利用其资产的能力。

从传统银行获取资金变得越来越难，而且成本也越来越高。这个时候，就有一些头脑灵活的人，胆大心细专业知识强，将借钱的目光转向了二级贷款市场。

什么是二级贷款？

那么，什么是二线贷款呢？首先，我们需要了解什么是一级贷款。

这些基本上是主要的大银行（新西兰主要说四大银行+本土最大银行）澳新银行ANZ、奥克兰储蓄银行ASB、新西兰银行BNZ、新西兰银行KIWIBANK和西太平洋银行WESTPAC。

在储备银行RBNZ的管理之下，所有新西兰的主要商业银行都受特定法规的约束，并有必须遵守的规则。另外，因为受储备银行的影响，所以在利率的涨跌上，他们也必须唯央行马首是瞻，央行升OCR，银行们就要跟进调涨利息，央行下调OCR，银行们也要实时进行降低来增强竞争力。

但是，二级贷方不同。它们不受这些相同法规的控制，因此在可以借给谁方面具有更大的灵活性。建筑协会和信用合作社被归类为二级贷方——它们基本上是非银行贷方。

然而，这些贷款提供者仍然必须遵守负责任的贷款法律。

一级和二级贷方之间的区别？

在使用大银行或非银行贷方时，两者各有利弊。最明显的是，虽然二级贷方在获得贷款批准方面通常要灵活得多，但通常它们总是要贵一些，也就是利息要高一些。

例如，你向四大银行贷款一年，可能需要支付 5% 的利息，那么您通常会向二级贷方多支付 1.5% 到 2% 的利息每年。

传统上，如果人们无法从更大的银行获得贷款作为短期选择，他们只会使用二级贷方，因为获得融资要容易得多。

大多数银行或金融机构的贷款文件中都有条款，使他们有权随时审查您持有的任何一项房地产贷款。 如果你的物业上，有两个借款人，那么银行和二级机构，对于你的物业都会更加严格、仔细的检查。因为对于资金的借出方来说，使用同一个物业，来作为贷款的担保品，谁的风险都很大，法律层面在物业无法正常还款的时候就会变得比较麻烦。