新西兰最常见的商业保险拒赔原因

新西兰是一个保险业十分发达的国家，保险业主要做两个方向的业务，保“人”和保“物”，所谓保“人”就是常见的人寿保险和健康保险，而保“物”就是商业保险和财产保险了。

只要是保险，就有理赔，当然，只要是理赔，就有可能被“拒赔”。保险公司不是慈善组织，收取一点点的保费而要承担巨大的财务上面的赔偿责任，所以保险公司在与投保人签订合同之前就想好了许许多多的条条框框和奇奇怪怪的免责声明、免赔条件，尽量的可以降低自身（承保人）在投保人出现索赔的时候可能会赔偿的金额。

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这也就是为什么有些时候投保人真的遭受了财产丢失、损失的时候，向保险公司理赔，却很吃惊的从保险公司得到了 Declined (拒赔) 的结果，那么，新西兰最常见的十大“拒赔原因”，都会是什么呢？

1、你自己太不当心

不能因为对自己的财物投了保险，就对其不闻不问，例如，房子不锁门，被贼人闯了空门丢失了室内的财产，保险公司就会说“没锁门？对不起，我们不赔”。再或者说，汽车钥匙放在车里，甚至车子的发动机处于运转状态，车主下车去办事被人偷了车。

2、你索赔的东西不在保单承保范围内

保险公司的保单价格，都是对所承保的物品进行了估值后计算出来的，投保的时候如果没有提前声明高净值的物品，那么在出现理赔的时候就可能因为价格过高而被拒绝。例如，你投保了一大堆的首饰，按照常见的首饰价格进行的投保，丢了，索赔的时候说，我这首饰里有个5克拉的大钻戒将近100万纽币，对不起，保险公司可不缺心眼，肯定理赔，谁让你投保的时候不说自己的首饰里有个这么贵的东西啊？

3、你的车没有通过WoF（安全检测）

汽车在道路上行驶，有可能发生交通事故的，但如果你的车由于 WoF （车辆检测）过期，那么保险公司就可以拒绝理赔，理由很简单，这辆车发生事故的原因有可能是因为有轮胎、刹车或是方向盘、车架方面的问题，这样的车上路就容易发生事故啊，你作为车主为什么不做车检呢？不赔。

4、酒后驾车

不用解释了吧？全世界没有保险公司对酒后驾车造成的事故进行理赔的。酒后驾车，属于明知故犯，出事故、自己承担吧。有些时候，保险公司会特意询问一下，发生事故的之前多长时间之内、驾驶员喝酒了？要是24小时内，哼哼，保险公司就会“特别关照”一下啦。

5、违反驾照条件

新西兰的驾照有不少种，例如初学者L驾照，限制性驾照等等，都在驾照的后面写明了驾驶员可以开车的条件。限制性驾照在晚上10点之后开车、或者车内有不是亲属关系的乘客，那么在发生车辆事故后，保险公司都有可能拒赔。

6、汽车保单上指定了驾驶人，但是非指定驾驶人开车发生了事故

新西兰对于汽车保险的规则那真是非常的细致，包括车辆的指定驾驶人都会写在条款内，如果一辆车经常由几个人开，那么这些人的名字都应该在保单上，才能够在出现事故的时候获得足够的赔偿。但是指定驾驶人越多、保费就越贵，所以不少人为了图方便、图便宜，就只写了自己的名字，其他人开车发生事故，保险公司轻则提高垫底费用，重则完全拒绝赔偿；原因很简单，不是指定驾驶人造成的事故，我们不管~

7、财产被主人或者被允许进入场所的人恶意损坏

看起来这句话挺绕口的，举个例子你就明白了，有些青少年喜欢邀请朋友到自己家开聚会，喝酒蹦迪抽大麻，一群小年轻疯狂的在房子中跳动，神志不清的时候搞事情，把家里的东西弄坏或是偷走、墙壁撞出洞，理赔？对不起，把房子弄坏东西偷走的人，是你的小孩子邀请过来的，谁让你们“引狼入室”的？不赔不赔。

8、无照驾驶

这可是很多华人留学生都犯过的错误，在没有取得新西兰驾照的情况下（或者国内的翻译驾照未生效）就上路开车并且发生了事故，保险公司才不会赔偿呢，驾驶员都没有资格开车上路，那么弄坏了汽车就自己去修吧。

9、私家车，在商业行为使用的时候出现事故

如果车辆的保险单上写的是“个人用途、私家车”Private，但是在商业行为的时候发生了事故，如果投保人没有通知保险公司，那么保险公司理所当然的拒赔。例如，你的私家车用于送外卖、送PIZZA、或者开 UBER 共享出租车的时候出现意外，妥妥的拒赔。

10、有些重要的情况你没有告知保险公司

投保人必须告诉保险公司任何对你希望投保的物品有重大影响的事情，或是情况。这一要求不仅存在于保险刚刚开始生效时，而且每次续保的时候，甚至在保单已经生效的过程中，如果有重大事项，一定要告诉保险公司。

例如，你的车子本来是个1.5升排量的“买菜车”，这就是低风险，保费不会高。可你突发奇想装了个涡轮增压改了大轮胎和避震器，每天上大街去飙车，那就很容易发生事故了对不对？这种情况下，你应该通知保险公司你的车子“有重大变更”，保险公司自然会根据新的情况来多收取一些保费。你要是不说，对不起，保险公司也很难赔给你啦。