新西兰商业银行中的存款有保障吗？

商业银行，英文名称Commercial Bank，缩写为CB，是具有极高信誉的金融机构；现代经济体系下的商业银行概念是严格区分于中央银行和投资银行的。商业银行是以营利为目的、以多种金融负债的方式来筹措资金、以多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的商业机构。新西兰的商业银行即是遵循的这种模式，它们没有货币发行权（发行权在新西兰央行RBNZ手中），经营的业务主要集中在存款和贷款业务之中，以较低的利率吸收公众用户、企业和机构的存款（借入），再以较高的利率放出贷款（商业贷款、房屋贷款等等），而存贷款之间的利差就是新西兰商业银行的主要利润。

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新西兰的商业银行提供的存款方式与全球其它国家和地区并无差异，主要由活期存款和定期存款（Term deposit）组成，当然了，定期存款的利率会显著高于活期存款；所以不少手中有闲钱的新西兰居民，都愿意把自己辛苦挣来的钱存在银行中，保障本金安全的同时还能够挣一些利息。但是商业银行毕竟不是中央政府，任何开展商业行为的机构都有可能会破产、倒闭或者遇到严重的问题，对于银行而言，碰到的最大的问题就是无法兑付用户的存款了。那么问题来了，您存在新西兰商业银行中的定期存款，一定安全吗？

新西兰政府的信用评级非常高，长期名列全球各国和地区的前茅；新西兰的主要商业银行，“亲爸爸”都是澳洲的大银行，例如常说的“新西兰四大银行”ANZ、ASB、BNZ、WESTPAC，没有一家是新西兰人自己的。当然了，新西兰还有其它的商业银行，包括中国大陆地区的中行、工行、建行目前也都获得了新西兰商业银行的牌照，允许在新西兰开展银行业务。总的来说，新西兰的商业银行存款还是有保证的，但是，并不是100%的保证，听看新西兰网站为您慢慢道来。

2008年席卷全球的金融风暴您还记得吧？那个时候新西兰部分的商业银行产生了一些小风暴，不过新西兰政府审时度势，及时的向社会颁布了“存款保障条例”，以新西兰政府的信誉来“兜底”，确保用户安心的把自己的资产存放在新西兰的商业银行中，避免挤兑的风潮让商业银行一夜关门。不过，2011年12月份，新西兰政府“悄悄”的把这个兜底制度换成了一个名为Open Bank Resolution的制度，这个制度干什么的呢？主要来说，就是确保任何一家商业银行如果发生了倒闭或者财政危机无法兑付，新西兰央行可以通过资产重组Capital Restructure的方式，让这家银行在倒闭的第二天，就能够重新开门正常营业。

不过，遗憾的是，任何的“重组”都是有代价的，按照中国股市的说法，就是：割韭菜！什么意思呢，在对于某家倒闭的商业银行进行重组的时候，新西兰央行有权力对于在这家商业银行中存在的所有存款，做一个“理发”的动作，您的存款就是韭菜，至于割多少？10%、20%还是50%？那要听新西兰央行的安排，也要看资产重组方对于亏损的计算结果和资产的处理方式而定。

如果有一次比2008年更大的金融风暴到来，甚至衍生为全球性的经济危机，那么澳洲的“亲爹”银行们一定会把以前放给新西兰的“儿子”银行的债务要回来，这个时候，无论您的定期存款是一百万纽币还是一千万纽币，相对于“亲爹”们的要求都是不足为道的；“亲爹”的优先级比您的存款高得多，在这种情况下，定期存款就可能没有保障了。而如果亲爹们手太狠，把新西兰的银行压榨到产生了挤兑，兴许，您在这家银行中的存款，就真的只变成网上银行的一个数字了，提款是提不出来的。

目前，只有KIWIBANK，也就是这家属于NZPOST旗下的国有银行，存款依然受到新西兰政府的保证，不过，不幸的是，NZPOST亏损的厉害，新西兰政府正在寻找接盘人，一旦新西兰政府控制着的股权释放出去了，对不起，您在KIWIBANK中的定期存款在碰上危机的时候也有变成韭菜的可能。

当然了，虽然全球的经济目前有一点点不景气、尤其是澳洲的经济受到了中国大陆经济放缓的影响变得有点萎靡，但是新西兰的经济还是在G20国家中比较好的一个。目前新西兰商业银行的运行都十分良好，没有过多的不良资产或者超额放贷的事情发生，所以，十分有钱的您（尤其是华人朋友）依然可以高枕无忧的把您的钱继续定期存款放在新西兰的银行中享受相对高利息。但是有一句话您务必记住，“您看上的是高额的利息，资本家盯上的是您的本金”~