新西兰华人注意：做了这些事，保险公司可能会拒绝赔付

在新西兰，有保险≠一定赔。

每年保险公司处理数十亿的赔偿，但仍有不少人发现，真正出事时，保险公司可能赔得很少、甚至拒绝理赔。

对此有业内人士用实际案例提醒大家，理赔被拒，很多时候是因为我们“看漏了小字”。

你以为的“保险范围”，其实并没有那么广

保险和金融服务申诉专员Karen Stevens表示，公众对保险保障范围存在很多误解。

“我们办公室现在每年的投诉量比以前多得多，从以前一年3000起投诉、300起调查，涨到现在一年5000起投诉、超500起调查。”

她说，这一方面是因为大家对申诉机制更了解，另一方面，是很多人根本没搞清楚保险真正能赔什么。

“最大的问题是，很多人以为只要我交了保费，就应该什么情况都能赔，但保险实际上并不是‘万全之策’。”

看似不起眼的细节，是理赔被拒重灾区

• 免责条款

很多人不知道，保单上那些“不会赔”的情况，其实非常重要。

比如下面这个旅行保险的案例：

一位女士和丈夫孩子原本计划一起出国旅游，后来她得知母亲病重，于是取消了行程。

她以为保险会赔偿取消的费用，但她忽略了一条重要条款：

如果取消行程的原因是直系亲属病重，而这位亲属在过去12个月内曾入住过养老院，保险的最高赔偿额仅为每位成人1000纽币。

最终，她得到的赔偿远远不足以覆盖损失。

“她说，‘我妈妈当时身体很好啊，后来是突然得了肺炎才进医院的’，但问题是，保险条款规定跟她母亲当时的健康状态没关系，而是看有没有住过养老院。”

• 车辆改装

你自己给车做了改装？如果没告知保险公司，一旦出事，可能直接被拒赔。

“如果你没有申报车辆改装，而改装又影响到了风险评估，保险公司是有权拒赔的。

“更严重的是，因为新西兰关于‘未披露信息’的法律仍然非常严格，保险公司还有可能直接终止你的保单。”

新西兰消费者协会（Consumer NZ）表示，有时候保险公司对“改装”的定义非常广，别以为只是换引擎或者喷个漆那么简单。

• 换了停车地点

你之前申请保险时说车是停在自家车库，但后来搬家后停在路边？也有风险。

消协指出，比如State Insurance（保险公司IAG旗下品牌）的保单条款里就写明，如果停车地点发生变化，需要及时告知保险公司。

虽然她没见过因此被直接拒赔的例子，但条款中确实有这样的要求。

“停车地点是影响保费的重要因素，所以如果有变化，最好告知。”

• 忘记交保费

每月自动扣款很方便，但如果卡里没钱，保费扣不到，保单可能被取消。

以State的一份保单为例：

如果用户错过一次付款，会收到通知；如果仍未付款，保单就会被终止。

到时候真出事了，你可能会发现自己根本没有任何保障。

这些行为，也可能影响理赔

• 当了Uber司机却没说

如果你用车跑Uber或DeliverEasy，一定要事先告诉保险公司，而且有些保险会明确不保这种商业用途车辆。

如果你没有主动告知，一旦出事，保险公司可以合法拒赔。

• “合理注意义务”

多数保单都会写明：你必须对被保物品进行“合理保护”。

举个例子，假如你把车停在沙滩边，下海游泳时把钥匙留在岸上，车被偷了，保险公司很可能不会对你的损失进行赔付。

Karen Stevens也指出，很多旅行保险也有类似条款：

不得将物品“短时间无人看管”。

哪怕你只是下楼取个外卖，保险公司也可能据此拒赔。

Reference:
https://www.rnz.co.nz/news/national/562019/modifications-uber-not-reading-the-terms-common-reasons-why-your-insurance-claim-might-be-declined