新西兰房屋的不可见漏水损害是否可以理赔？

房屋保险在新西兰这样的自然灾害多发国家是必须的，再加上这里的房屋修缮费用实在是高，所以一份覆盖全面的、责权利分明的房屋保险是每一位新西兰房东的“必修课”。保险行业在新西兰非常的成熟，所以保险条款也经过长期的“打磨”，变得更偏向于保险公司的权益保障，而非投保人的利益保障。

这也正常，保险公司也是开门做生意，不可能把赔偿客户做成家常便饭来处理。

抛开火灾、龙卷风、地震（在新西兰地震是EQC赔偿）、洪水、车辆事故等突然损害不谈，本文介绍一下新西兰房屋最容易出现的问题，水患。

请注意，不是洪水这样的水患哦，这里要讨论的是，不可见的、渐进式的、漏水造成的损害。渐进式损害，Gradual damage ，站长曾经写过关于保险对于地基方面的渐进式损害的赔偿问题，请大家点击这篇知识。

那么，水，这个大自然降水，地表流水冲击以及家用管道里面流动着的液体，如果对房屋产生了渐进式的损害，或者是不可见损害，保险公司会如何保障房主的权益呢？

渐进式损害，比如说管道移位、磨损，这个，保险公司肯定是不赔偿的。但是一旦涉及到水，就比较有趣了。新西兰的保险公司，对于任何房屋内，可以直接看到的水管、或者是水具的渐进式损害，是绝对免赔。但是，如果是肉眼不能直接看到的墙体内的管道、水罐等，如果由于老化出现边边角角的泄露，继而导致突然性的损失，保险公司则会进行赔偿。

对于民宅，保险保障的“不能直接看到的水具”包括上水管、下水管（废水管）和热水器（电热水器）。举几个“不可见，保险公司会赔偿”的例子大家就明白了。

例子一，厨房操作台水槽下方的后部缓慢的漏水，造成对厨房橱柜木质的损害。属于无法直接看见的范畴，所以保险公司会赔偿橱柜的损失。

例子二，浴室的花洒开关是“埋”在墙里的，花洒开关由于长期使用，漏水了，缓慢的把墙壁两边都弄得腐烂了，并且让下面的地板和木框架也受损（腐烂），肉眼不能直接看见，所以保险公司会赔偿更换墙壁等的损失。

例子三，电热水器二十多年了，下面漏水了，滴滴答答但是房主平时看不见，或者是热水器的减压阀漏水了，导致了房屋的木地板膨胀、发霉、变形；同样属于不可见范畴，保险公司会赔偿木地板的损失。

通常保险公司对这样的赔偿也有个上线，大致在几千块钱纽币。

但是，强调一下，以上的三个例子中，保险公司不会支付更换水管、更换水具、更换阀门、更换热水器的费用，因为这些都属于“老化导致的渐进性损害自身”，东西旧了就该坏，坏了就该自己掏钱换，保险公司不管的；保险公司只会管，这些东西坏了导致的“连带损失”。

好，再举几个，不赔偿的例子。

不赔偿的例子一，窗框渗水，导致窗台木头发霉变形，由于窗框渗水肉眼可见，所以，不赔。

不赔偿的例子二，洗衣机的上水管渗水，把洗衣机附近的木头板都弄坏了，不赔，因为洗衣机附近的漏水都是肉眼可见的。

不赔偿的例子三，你家的室内盆栽植物，长期浇水，水从花盆下方渗出，导致地板、地毯损害，不赔偿。

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当然了，最后要说一句，保险公司拥有最终解释权，赔、或者不赔，保险公司的 Claim 有可能现场查看或者要求提供证据，来让房东证明“保险公司应该对这个意外负责”；同样一个渗漏，有些理赔员就会同意赔偿，有些理赔就不同意赔偿。所以，对于这种隐藏渐进式的水患造成的房屋损害问题，房主最好抱着“死马当做活马医”的态度来与保险公司沟通啦。