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新西兰网购将更方便,Open banking终于要来了

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新西兰网购将更方便,Open banking终于要来了

我们都知道当自己在网购时不得不从另一个房间拿信用卡时的感受。 到下周末,新西兰人将能够通过”open banking”(开放式银行支付)功能直接从他们的银行账户通过第三方向另一方进行安全的一次性付款。 Open banking功能允许用户安全地让第三方接入他们的银行信息。 对于网购来说,无需再繁琐地输入银行卡信息了–取而代之的是,用户可以授权第三方服务提供商访问自己的银行信息。 Adrian Smith是支付软件提供商Blink Pay的首席产品官,这是一个让个人与其所购物的商家之间付款过程更快捷的第三方支付工具。 当人们准备付款时,它可以被重新定向至银行网站或app。在登录并确认付款信息后,顾客可以选择他们的账号并确认付款。 “所以最终它是围绕客户进行的,所有事情都是围绕你的同意展开的,没有你的许可,什么都不会发生。”Smith说。 Open banking功能还可以被当做一个预算工具和投资建议工具来使用,意味着用户的银行信息可以通过第三方提供商进行访问。 关于该功能是否安全的问题,Smith称,这个功能经过了”很多非常严格的标准”。 “这就是标准化和严格的消费者同

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PayWave手续费有多高?付款前先算笔账

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PayWave手续费有多高?付款前先算笔账

PayWave–允许人们在刷卡消费时可无接触快速付费的方式–近年来大受欢迎,但便利也总是要付出代价的。 如今,大多数支付终端都会提示收取手续费–而这笔费用并不是所有地方都一样。 新西兰境内标准的PayWave手续费是消费价格的2.5%。在奥克兰市中心的Remedy Coffee,手续费是1.8%。 这家咖啡店的店主Richard O’Hanlon称,大多数客户仍然在使用这项服务。 他在RNZ的”First Up”节目中表示,他注意到PayWave的出现是在2020年的前两年。 “而在疫情之后,所有事都变成了无接触的,那时它真正流行了起来。” 他的店向Eftpos公司支付固定费用来使用其系统,但实际上,他们开销的大头是由银行收取的信用卡和PayWave交易的商户服务费。 “在淡季时这可能是2000、3000纽元,而旺季是能达到3000至4000纽元。这是我们做买卖必须得支出的费用。” “作为一家小型独立咖啡店,地税在涨、工资在涨(这无可厚非毕竟什么都在涨。牛奶、咖啡豆。我们必须得找到填补这些开销的方式。” O’Hanlon说,像超市、连锁快餐这样的大型企业由于流水很高,

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新西兰知识

新西兰商家承担的信用卡刷卡背后的费用都有哪些?

新西兰的主流支付方法是刷卡支付,而每天、每周、每月,新西兰的消费者更喜欢使用信用卡来购买想要的商品或者是服务。如果你想要在新西兰开个小商店,做个小生意,当顾客刷信用卡的时候,你知道背后作为商家需要承担的费用都有哪些吗? 当进行信用卡支付过程时,商家服务费由多个费用组成,其中包括来自客户银行的互换费、像Visa和Mastercard这样的公司的卡组织费、支付机器提供商的切换费以及零售商自己的银行费用。 1. 互换费 Interchange Fee 互换费是由信用卡网络(如Visa、Mastercard等)设定的费用,支付给发卡银行。这一费用用于补偿处理交易所涉及的成本和风险。互换费的具体数额会因卡的种类(借记卡、信用卡、奖励卡等)、商家所属行业、交易量以及商家与发卡银行之间的协议而有所不同。 2. 卡组织费:Scheme Fee 信用卡网络,比如Visa和Mastercard,或者是American Express,以及中国的银联 UnionPay,向商家收取卡组织费,用于使用它们的支付基础设施和品牌。这些费用有助于维护网络、确保安全,并支持支付系统的整体功能。商家需要意识到这些费

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新西兰旅游

前往新西兰旅游携带美元现金划算吗?

最近在侃新西兰论坛上看到有网友求助,来到新西兰后,手中的美元如果在机场兑换,有点不划算的感觉,那么,正好借这个话题,写一个小的百科知识。 十几年前,到新西兰旅游的朋友们往往都携带一些欧元或者美元的现金,到了新西兰落地后,在机场,或者在旅游景点,能够有不少的换汇点,来协助游客用不错的价格换到新西兰元(也就是纽币)。之所以携带美元和欧元,是因为这些币种面值大,少量携带就能换到不少的纽币。但是随着这几年,新西兰对于反洗钱的管控越来越严格,加之无现金支付的流行,可以兑换外币现金的地方越来越少;目前,除了几个大的国际机场(惠灵顿、奥克兰、基督城、皇后镇)有几个现金换汇点以外,能够在居民区或者旅游景点找到的换汇网点更加不容易了。 现金兑换点少了,导致现金的流动更加不顺畅,于是产生了恶性循环,更少的公司提供现金兑换服务,同时提供服务的网点的价格也越来越不实惠。 比如说,在机场,现金兑换美元到新西兰元,可能汇率偏离度10-15%左右,很多朋友都完全无法接受,“太黑了”! 可对于经营生意来说,确实现在要做好反洗钱,同时要保障现金的安全,还要支付高额的生意运行开销和员工工资,其实也说不上是一个“暴

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新西兰知识

新西兰未成年人银行账户知识

新西兰人有着不错的关于“钱”的知识,新西兰的父母往往会在孩子出生后的几年内,就给孩子开设银行账户,开始一点点的储蓄,哪怕是每年只有百十来块钱,也是对孩子理财知识的一种教育。 在建立和管理孩子的账户方面,父母发挥着至关重要的作用,父母们为孩子申请账户、管理账户、为孩子账户“充值”,当孩子需要钱的时候来监督钱的用途;但与此同时,作为账户真正的“主人”,其实孩子们也有他们自己的权利。 所谓的未成年人账户,或者叫“儿童账户”,指的是18岁(不含)以下的未成年人在新西兰商业银行里面的银行账户。 儿童不能无限制地使用银行账户,他们也不能自由地自行开设银行账户。为此,开设账户必须要成年人的参与,而管理账户也是成年人(也就是父母们或者监护人们)的责任。成年人(通常是父母)的作用是决定哪种类型的帐户最适合孩子,他们还决定谁可以访问该帐户。 管理账户操作权限的规则在称为账户授权(也称为账户签名授权)的文件中列出。帐户授权阐明了谁有权访问帐户以及该访问权限如何运作。家长可以决定只有他们才能访问该帐户,或者增加祖父母(举例)来协助管理;或者,父母们也决定,与孩子共同操作该帐户。同时,并不是说18岁以下

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新西兰的PIE定存和普通定存哪种能最大化利息收益

随着新西兰存款利率的升高,在这种时候最适合把积蓄放在银行里,平安快乐的在定期存款里面吃利息。很多华人朋友身价不菲,动辄几百万纽币的现金在银行里放着,那么,你知道新西兰的银行里面实际上有两种定期存款的收利息方式吗?哪一种能让自己交的税更少呢? 新西兰的存款获得利息,是要缴纳利息税的,利息税的税率是按照个人的年收入来确定,比如你的年收入已经超过7万,那么就要按照33%的比例来缴纳利息税;如果你的年总收入超过18万,则要按照39%的比例来缴纳利息税。 比如说,某位土豪兄有200万纽币的现金放在银行里面存一年 Term deposit,定期利息 5.75%,那么一年下来到期,总利息是 2,000,000 x 0.0575 = 115,000,如果土豪本豪还有一份7万块钱年收入的工资,那么这 115,000 的利息,一部分要按照 33% 来收税,而超过18万的部分则按照39%收税;基本上35,000块就没有了(随便算一下)。 如果土豪本豪有1000万纽币的现金存款呢?一年下来利息 575,

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在新西兰定期向顾客进行自动扣款哪种方式最好?

如果你在新西兰经营一个小生意,但是一部分的收入来自于忠诚客户的定期支付,比如说按月、或者按照每两周希望从客户身上收到服务费,那么通常商家都会选择去跟银行开通定期付款的功能,这样可以降低非常多的人力成本,同时,客户的留存率也比较高。 从客户的账户中按照周期得到定期付款,在新西兰主要有两种方式。 第一种是信用卡 recurring payment / continuous payment 定期自动扣费,第二种是direct debit,直接从客户约定的账号中定期扣费。其中,信用卡的 recursive payment 也叫做“自动订阅”。 那么,这两种有什么区别呢?帮大家普及一下。 账户类型:信用卡自动扣款是针对卡号的,账户自动扣款是针对账号的。 失败率:信用卡自动扣款会有一个5%左右的失败率,有可能是客户的卡信息被盗更换了卡号,或者取消了卡等;账户自动扣款的失败率较低,只要客户账号有钱、甚至余额不足,都能扣款成功。 手续费:信用卡自动扣款手续费比direct debit的手续费高很多。 欺诈率:信用卡自动扣款有个千分之几左右的欺诈率,收到钱的钱也可能被银行要求charge

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新西兰新闻

新西兰银行存款有没有保障制度?

最近几天,美国的硅谷银行因为破产的事情让很多生活在新西兰的华人朋友也见识到了逐渐到来的全球经济萎靡和可能的金融危机将会如何影响自己的生活,银行在大家的日常生活中是一个“大而不能倒”的存在,可以说普通人的社会经济生活是以银行为中心的,如果银行里面的钱都会随着银行的关门而可能取不出来,那还有什么可以相信的呢? 在新西兰的你,也许或多或少的有些资金,存在银行里,或者是活期账户,或者是定期存款。那么,问题来了,你在新西兰的商业银行里面的钱,安全吗?新西兰有没有政府背书的存款保障制度? 答案是,快有了,现在(2023年3月)还没有,不过法案应该能在2023年的年中或者年尾之前通过。 一句话来描述新西兰的存款保障制度,就是合法的、受到政府监管的,具有存款牌照的机构中的存款,新西兰政府给你保障10万纽币的额度。请注意,是每个机构,每10万纽币。 也就是说,如果你有40万纽币想要完全保障不管银行出现什么问题新西兰政府都帮你兜底,那么就新西兰四大银行每个银行都存10万块就好了。超过10万块的部分,如果存款机构倒闭掉了,那么只能慢慢的等上几年,等到破产清算完成后的财产,给所有的存款人按照比例来赔偿

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新西兰转账支付系统将升级为全年365天不间断

新西兰银行系统昂贵、封闭、缓慢、低效,尤其是在这里生活过的华人朋友都知道,碰上周末或者是公众假期,哪怕你只想转账1块钱,只要是跨行支付(不同银行账号之间),就要等上一两天、甚至三四天,到下一个工作日才能确认到账。很多时候,钱不到账,就买不了货物、付不了定金、哪怕是二手交易都变得很不方便。 我们现在生活在一个高度互联、始终在线并由持续的经济活动支撑的世界。客户期望所有行业和部门都能获得快速、可访问和不间断的服务,无论是在一周中的哪一天或一年中的哪个时间。 新西兰负责支付数据交换的是paymentsNZ,这个组织与银行业界近几年合作开展一个重要的核心支付系统项目,目标是将电子支付的处理时间从现在的工作日才能处理,变为每年365天不间断,即将到来的变化将意味着新西兰人将能够在一年中的任何一天,在不同的银行之间接收和发送付款。 这几乎可以算是新西兰电子支付历史上“里程碑”一样的标志,使个人和企业能够更灵活地在他们想要的任何一天支付或收款,包括周末和公共假期。 如果这个系统能够稳定的开始提供服务,那么,新西兰境内的商务活动将更加活跃,商家和公司将不再需要等待传统的工作日完成支付。而在周末

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新西兰知识

新西兰房贷提前还款费 ERC 是什么

在新西兰,贷款买房是常态,全款买房才是异类。新西兰的四大商业银行几乎瓜分了八九成的房贷市场,靠着利息差,赚的盆满钵满。作为普通的贷款购房人,在房贷利率快速上升的期间,会感到财务压力骤然变大,这时候,许多朋友会想尽办法多还一点本金,甚至提前把欠下的房贷一次性交清。 如果真的选择一次性交清,在中国的许多商业银行看来,风险一下子降低了,资金还能回流,何乐不为呢?于是就痛快的帮你搞定。但是在新西兰,如果你已经和银行签订了一年、两年乃至五年的还款期,并且贷款尚未到期,选择把本金交清,或者归还大部分本金,就会出现一个费用,ERC – Early Repayment Charge。 每家商业银行对这个收费的称呼可能有轻微的不同,但是殊途同归,这个费用就是当借款人在抵押贷款交易变更的情况下(尤其是大笔归还本金),会导致您的贷方收取提前还款费用 (ERC)。最常见的情况就是,如果您想在提前还款期结束前转按,而导致的“收费”(其实是提前终止合同的罚款)。 什么是提前还款费 ERC? 提前还款费 (ERC) 是一种罚款,如果您多付抵押贷款本金,超过银行接受的金额,或者过早还清全部贷款,银行可能就会

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新西兰旅游

新西兰本地银行是否能够存取外币现金?

新西兰的金融系统与全球连接,是一个开放的系统。不过,最近五六年,新西兰开始逐步实施了非常严格的反洗钱措施,并且由于新西兰的银行系统虽然连接全世界,但其体量太小,加之新西兰的人工成本太高,导致了目前新西兰的大部分银行都不接受外币先进的存取。 通常,全世界流通量最大的货币包括: * 美元 * 日元 * 欧元 * 英镑 * 新加坡元 * 港币 * 人民币 * 澳币 * 瑞郎 尤其是美元或者是澳币,以前在新西兰的银行一些大的网点都是可以存入,并且转为储蓄账户的。但是目前,新西兰的四大商业银行,以及本地的 KiwiBank,还有其它的中小型商业银行,都不再接受外币现金了。这主要是两个原因造成的,第一个是严格的反洗钱法AML,另一个就是从外面来的人太少了,现金交易变得很少,外币也很少,对商业银行来说没有必要再专门预备资源应对外币需求。 有少数的国际银行,例如HSBC汇丰银行,依然能够接受有限几种外币现金(例如美元、澳币),但是汇丰对于用户的资产要求比较高,没有一定的存款金额,你是不能在汇丰银行开户的。 那么,如果你带着美元、欧元、或者港币现金到新西兰旅游来,怎么办呢?唯

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新西兰旅游

如何更换老旧或破损的新西兰钞票和硬币?

虽然新西兰流通领域内的现金在越变越少,但是“钱”这个东西,作为一个数字躺在电子银行的账户里,自然是比不上咔咔作响的钞票在手中来的有感觉。新西兰居民手中的钞票和硬币,虽然其材质让它们变得非常“抗造”,但是久经流通、或者是因为意外导致了损坏,怎么办呢?答案是,你可以到商业银行或者邮寄给新西兰央行,进行更换。 商业银行来说,首先你最好是这个银行的客户,否则商业银行可能冷冰冰的将你拒之门外,因为它们确实没有义务给随便一个人进行兑换;但如果这个人是这个银行的已有客户了,那还是需要服务一下的。 而如果你手中有比较多数量的破损、或者是老旧钞票,商业银行不帮你更换了,那就只能找新西兰央行了。 新西兰央行只会为在新西兰合法发行的破损货币,在可识别的情况下,进行对等面额的兑换。新西兰央行不负责帮你兑换破损的其它外国货币,比如说澳币、美元或者人民币,如果外国钞票的现钞损坏了新西兰央行可是不管的。另外,如果是藏品钞票,新西兰央行也是不负责的。 要从央行获得旧的或损坏的纸币和硬币的兑换,您需要将它们退回到央行在惠灵顿的办公室;通常新西兰人都使用邮寄或者快递的方法把旧的、或者破损的钞票退回给央行,寻求兑换

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什么是开放银行 Open Banking?

新西兰的几大商业银行在疫情期间获得了超额的利润,这也让银行这个垄断性非常强的行业,进入了新西兰政府监管的“法眼”。为了打破垄断,引入更多的竞争,新西兰政府可能用“开放银行” Open Banking 的策略,来推进非银行金融机构、互联网企业进入原本较为封闭的银行业体系,在从现有银行体系中获取适当的数据的情况下,为客户群体提供开户、转换、财务推荐、账单分析等等个性化的功能,继而推进大银行的服务意识,降低垄断为新西兰人带来的“痛苦”。 那么,什么是开放银行 Open Banking? 开放银行其实并不是说获得牌照的企业就能够开个银行了,这不是澳洲的虚拟银行牌照,Open Banking 也称为“开放银行数据”。开放式银行业务是一种银行业务实践,它通过使用现有的银行的核心业务中的应用程序编程接口(API)向第三方金融服务提供商提供对来自银行和非银行金融机构的消费者银行业务、交易和其他金融数据的开放访问。开放银行将允许跨机构的账户和数据联网,供消费者、金融机构和第三方服务提供商使用。开放式银行业务正在成为有望重塑银行业的主要创新来源,这也就是为什么新西兰政府把打破银行垄断的希望放在了 Op

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新西兰金融市场一级、二级和三级贷款商之间的差异

如果你在新西兰的金融市场上寻求贷款,可能除了我们所有人都知道的“能从银行借钱”以外,你还会听到 Tier 2,或者是 Tier 3 Lender 这样的说法;那么,一级、二级和三级贷款服务商,他们之间有什么共同点和区别呢? 首先,共同点,很简单,就是在满足贷款服务商对借贷者的抵押物等的资格认定后,借贷人可以从贷款服务商那里按照约定的利息借到钱。 下面,来说说不同之处。 Tier 1,一级借贷商,这指的是接受新西兰央行RBNZ监管的商业银行,这些商业银行是大资金、低成本、较低利率贷款服务商的代表,也是大部分人和公司的选择。通常银行对于借款人的贷款需求需要申请表、收入和支出流水、纳税证明、资产证明等等一些材料来支撑。 澳新银行ANZ,新西兰银行BNZ,西太平洋银行WESTPAC,奥克兰储蓄银行ASB,新西兰 Kiwibank 等等,占有新西兰一级借贷商的绝大部分市场份额,也是新西兰人的首选。 但是,如果您的信用评级低于标准,或者需要高过 LVR 进行贷款,或者借贷的目的不是用于房产住宅,

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在新西兰如何在没有信用卡的情况下网上支付?

新西兰主流的网络购物支付手段是信用卡,其中,Visa 和 MasterCard 是最常见的品牌,还有少量的商家接受 Amex 的信用卡在线支付,不过由于其对商户的收单费用很高,所以大部分商家都没有选择。至于说 DinerClub 和 JCB 这两个更小众的品牌,在新西兰的接受度恐怕还没有银联、支付宝和微信支付的接入商户更多,本文就不说了。 回到主流的网上支付,如果出于个人原因,无法在银行开设信用卡账户;又或者,因为担心网上支付出现欺诈问题,一些朋友怎么也不愿意用 Credit Card 或者 Debit Card 去支付,那么,又没有无信用卡、又能够在新西兰的电子商务网站中安全进行支付的手段呢? 有的,这就是 Prepaid Gift Card ;在新西兰,主流的银行和许许多多的第三方的金融机构,都与 Visa 和 MasterCard 签订了合作协议,推出了“预付费”的“礼物卡”

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新西兰房屋贷款中的“回扣款” Clawback

回扣?怎么听着不像好词呢?难道是暗自截留、中饱私囊吗?新西兰房屋贷款中,怎么会涉及到“回扣”呢?那么本文就是解释一下,什么是新西兰房屋贷款中的“回扣款”clawback (或者叫 clawback fee)吧。 什么是回扣款 Clawback? 回扣是一项合同条款,根据该条款,已经支付给员工、或者中介方的佣金,需要退还给佣金发放方,甚至有时还会受到处罚。其实 clawback 是一个适用于多种方面的条款,许多公司在员工合同中使用奖金、股权等等方式来激励,但也会在出现这些激励的同时用回扣款政策来“戴上紧箍咒”。 Clawback 这个专业术语最常见的就是金融业合同中,大多数回扣款条款是不可协商的。回扣发生的时候,通常出现了不当行为、丑闻、业绩不佳或公司利润下降以及合同以外终止的情况。另外“回扣”还会出现的地方也包括政府合同、养老金合同或者是医疗补助、医疗基金等等。 在新西兰,房屋贷款领域,虽然四大银行作为主要的“金主”在为普通居民买房的过程中源源不断的提供资金,但大部分的贷款实际上不是银行“直营”

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