新西兰Co-operative Bank反洗钱监管违规，被罚142.5万纽币
新西兰高等法院因反洗钱监控系统、测试及记录管理存在缺陷，对Co-operative Bank处以142.5万纽币民事罚款。法院强调，本案并未指控银行本身参与洗钱或资助恐怖主义活动。
新西兰高等法院对The Co-operative Bank处以142.5万纽币民事罚款，原因是该银行的交易监控及内部合规管理存在缺陷，违反了《2009年反洗钱及打击资助恐怖主义法》。
银行已承认相关违规行为，并与监管机构就处罚金额达成一致。法院采纳了双方商定的罚款，确认银行在调查期间配合监管工作，并已处理发现的问题。
内政部特别说明，本案并未指控Co-operative Bank本身参与洗钱或资助恐怖主义活动。
交易监控系统出了什么问题
根据新西兰内政部公布的资料，银行涉及三类主要合规缺陷，包括交易监控规则不足、对监控系统缺少充分的有效性测试，以及记录保存不完善。
据金融媒体interest.co.nz报道，银行的金融犯罪团队早在2022年12月便发现部分自动交易监控规则可能存在编码问题。
2023年8月，新西兰央行对该银行进行现场检查，随后进一步调查相关问题。监管机构最终于今年5月向法院提出诉讼，涉及三方面的违规行为。
涉案监控问题涉及2020年1月至2024年12月期间的银行业务。相关调查重点并非某一笔客户交易，而是银行能否通过有效系统识别、评估并管理潜在金融犯罪风险。
法院判决确认，银行的内部控制未达到法律要求，但已在调查及诉讼过程中承认并整改相关缺陷。
罚款接近半年净利润三倍
interest.co.nz指出，142.5万纽币罚款对Co-operative Bank而言金额相当可观。
法院文件显示，该银行在2025年10月1日至2026年3月31日期间的税后净利润约为50万纽币。因此，此次罚款接近该六个月利润的三倍。
银行截至今年3月的全年税后净利润为654.5万纽币。本案原本可能面临的最高罚款金额为600万纽币。
Co-operative Bank也是继TSB和ASB之后，另一家因反洗钱合规违规而被诉至法院的新西兰银行。
TSB于2021年被罚350万纽币，ASB今年因七项相关违规行为被罚673.1万纽币，创下新西兰法院反洗钱处罚的最高纪录。
银行监管职责已经调整
Co-operative Bank一案最初由新西兰储备银行，即央行，发起。自2026年7月1日起，注册银行的反洗钱监管职责已从央行转交内政部，因此后续诉讼由内政部继续处理。
内政部监管服务总经理John Sneyd表示，新西兰反洗钱制度依赖银行及其他受监管机构建立有效的系统和流程，以识别和管理风险。
他认为，完善的合规机制既有助于维护金融体系的完整性，也关系到公众对金融机构的信任。
对于普通银行客户，本次处罚主要涉及银行后台交易监控及合规制度。官方资料没有宣布因此改变个人开户、汇款或身份审核的具体要求。
内政部表示，将继续协助受监管机构履行反洗钱义务，并对发现的不合规行为采取适当监管措施。
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