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新西兰的货币是新西兰元，生活在这里的华人通常称其为“纽币”，英文是 New Zealand Dollar 或者叫 Kiwi Dollar，简称为 NZD；而中国大陆发行的货币“人民币”，则有两个简称，RMB或者是CNY；包括新西兰街头的一些换汇公司，写法都是不统一的，有的写CNY有的写RMB；那么，您知道这两个写法的异同吗？ 其实两个名字都可以，只要是了解一些金融的本地人，你说 CNY 或者说 RMB 对方都能理解，其中 CNY 是 Chinese Yuan 的简写，RMB 则是 the People’s Renminbi 的简写。 如果以“法定货币”“官方货币”的说法，应该叫做 RMB 也就是 the People’
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本文讲一点专业的财经知识，新西兰国债。新西兰是高度资本主义化的国家，许许多多东西，都可以证券化、资产化，自然，国债这种“大陆货金融产品”肯定是有的。新西兰国债在全球非常知名，其收益稳定，国家信誉度高，是资产市场上的抢手货。另外，新西兰的国债也可以作为投资移民新西兰投资标的的一部分（不能是所有的），所以也有不少的一类、二类投资移民关注新西兰的国债，毕竟这是非常稳定的、高度保值、保障安全的新西兰投资对象。 国债是一种财政收入形式，国债券是一种有价证券。证券市场是有价证券交易的场所，政府通过证券市场发行和偿还国债，意味着国债进入了交易过程。而在证券市场中进行的国债交易即为国债市场。毫无疑义，国债市场是证券市场的构成部分，同时又对证券市场具有一定的制约作用。（这段来自百度） 国债，分为一级市场和二级市场，也就是 Primary Market 和 Secondary Market，其实这里的一级和二级并不是指的谁优谁劣，而只是一个名字而已。其实一级市场就是国债发行市场，二级市场就是国债流通市场。 国债市场，是国债发行和流通市场的统称，是买卖国债的场所。新西兰中央银行通过在二级市场上买卖国债
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礼品卡指的是，在商家购买的预充值的购物卡，这个购物卡可以是只能在特定商家（比如说FARMERS/PNS）内使用的，也可以是在所有接受卡品牌的商家都能使用的（比如说VISA礼品卡）；无论是哪一种，都需要按照数量“充值”购买后才可以得到它。新西兰消费者保护组织普遍建议使用购买礼品卡的人，使用信用卡来购买，这是为什么呢？ 原因是，有些新西兰的企业可能说倒闭就倒闭了（比如说几年前的大型连锁 Dick Smith），如果刚刚购买这家公司的礼品卡，那么十有八九礼品卡中的钱就灰飞烟灭了。这是由礼品卡中的钱的性质决定的，因为预存进入的礼品卡的钱，实际上是商家的“应付款”，它在商家倒闭的时候，属于赔偿顺序中优先级不高的，很有可能在清算完以后，轮不到赔偿公司的钱就已经没了。 而使用信用卡来购买，一旦在180天之内出现了发卡公司运营不善资金不能使用，购买这张礼品卡的人可以马上向自己的信用卡发卡行，提出申诉，发卡行在核实后会向商家所在的信用卡收单银行发起 Chargeback，这个时候，Chargeback 是高优先级，你的银行有更高的可能性帮你把钱要回来，尤其是，距离购买卡充值的时间距离越近，可能性就越
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通过银行渠道汇款新西兰，无论是生活费、学费，还是购买新西兰的商品，亦或者是使用每年五万美元的便利额度，是最为稳妥便利的方式，汇率也是非常不错的。很多人对于国际汇款的模式不是非常了解，基本上两眼一抹黑，凭借对银行的天然信任，就直接到柜台来办理了，尽管现在有了更先进的网上银行和手机银行，银行也把利润丰厚的国际汇款业务包装成了“黑盒”，让普通用户很难窥其详细。 不少人对于银行的SWIFT电汇网络中的电汇收费模式就是一头雾水。看到银行的汇款单上写着 SHA，这样的代码，简单翻译成“共同”两个字，就更晕了。其实，银行国际汇款的电汇上的收费模式就三种，很容易记忆。 所谓的收费模式，英文的说法是 Payment Instruction。分为SHA/OUR/BEN三种。 SHA ，Shared 简写，指的是汇款的发出方，和接收方共同承担费用，付款人承担“汇出手续费”，收款人承担中间行费用和收款行费用。对于人民币汇款纽币而言，基本上，SHA情况下，发出的费用在50-300人民币之间（根据银行不同）（与汇款金额不相关），接受行的收款费用在15-25纽币之间。这种是人民币汇款纽币，最常见的模式，
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在新西兰，如果你的债务失控或欠款无力归还，了解自己的权利和了解破产可以帮助你度过难关。不过，破产 bankrupt 可不是上嘴皮碰下嘴皮就能随便说出来的，也不是拿一根笔签一个字就能宣布自己与历史债务说拜拜的；个人破产还是需要一定的运作时间和讲究方式方法的。由于破产可能导致严重的财务限制，在新西兰宣布破产的个人会有相当长时间的生活上的影响，最好先做一些挽救性的工作，如果实在是无力回天，再做最坏打算。 如果你确定宣布破产是你的最佳选择，那就不要拖延；破产宣布得越早，就越早结束破产状态，轻装开启新的人生。 个人破产第一步，提交破产文件：你可以通过向官方受让人 Official Assignee 提交“debtor’s petition”来申请破产。如果你欠的债比较巨大，或者是债权人相当“不爽”，有可能债权人要求你在高等法院提交 Debtor’s Petition 来宣布破产；当然了，你也可以在高等法院来陈述自己的破产事实。如果事实很简单，在许多情况下，几分钟之内就可以完成“破产申请”。 什么是新西兰的官方受让人 Official Assignee？它是新西兰破产与信托服务的一部分，官方
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使用银行体系从中国大陆向新西兰汇款是最安全和最经济划算的换汇选择，在国际汇款中，由于新西兰元并不是“大货币”，所以有些情况下，会出现你的汇款从中国大陆某个商业银行发出后，到达新西兰时间比较长的现象；该现象表现为，人民币已经从银行发出了，银行确认这个钱已经“汇出”，而接受行（新西兰这边的银行）却告诉你，没有这笔钱，压根就没收到。这里面有可能是因为新西兰的内政部依据反洗钱法暂时扣留，对资金进行合规检查；而另一种原因则可能是“中间代理行”也就是 Correspondent Bank 正在处理、或者是正在对这笔汇款进行合规性检查。 那么，什么是代理银行 Correspondent Bank 呢？ 许多国际性大银行通常都在国外重要的城市与当地银行建立有一种特殊的业务关系，这种与本行建立有特殊业务关系的外国当地银行，就被称为本行的“关系银行”，又称“代理银行” Correspondent Bank 。 关系银行通常是双向的，例如，一家新西兰的银行在中国大陆有一家商业银行作为关系银行；相对的，这家新西兰银行又是中国大陆商业银行在新西兰的关系银行。维系两家银行之间这种特殊关系的手段除了一般的通信
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世道艰难，挣钱不易，新西兰又是个很容易花钱的地方，所以口袋空空生活困难的人在新西兰有很多。在新西兰，如果面临财务困难并认为可能难以偿还债务的话，有两种选择。应该尽快与贷款人联系并协商变更合同内容，或者，如果符合条件，可以进行财务上的困境申请以期待脱困。 以下内容来自新西兰商业委员会 Commerce Commission New Zealand https://comcom.govt.nz/consumers/dealing-with-typical-situations/borrowing-money-and-buying-on-credit/what-to-do-if-you-are-struggling-with-debt 如果短期或者长期的困难已经影响生活或者正常的贷款偿还，则应尽快寻求帮助。除了让贷款人知道还款有困难外，与财务顾问谈谈有什么切实的管理财务的办法也是可行的。 联系贷款人 贷款人一般会帮助有困难的借款人，希望他们解决问题后能继续偿还贷款。询问他们是否能改变贷款条件来缓解您的现状。例如延长贷款期限或减少每次还款金额。 贷款人不必同意更改信贷合同的内容，
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Kiwisaver 是新西兰人的投资养老金，它由多个不同的新西兰政府指定的投资公司负责运营，这些基金公司管理的 KiwiSaver 产品与一般的公募基金种类区分是一样的，分成五种，提供给基金申购人选择。 首先来一个名词解释，中高收益/风险资产 — growth assets，指的是股票、期权等，收益高同时风险也高的资产类型。这种资产在金融市场和经济形势好的时候，会快速增长；但是在金融和经济出现动荡的情况下，也会大幅度下挫，甚至有部分股票会出现“一夜归零”的问题（比如说不小心买了维珍航空的股票，就很痛苦）。 这五种激进，按照风险收益的从低到高，倒序排列： 1. Defensive funds ，防御型，仅仅配置 10%以下的中高收益/风险资产，剩余90%全是防守型的资产例如银行存款和一部分现金 2. Conservative funds，保守型，配置 10%-35%的中高收益/风险资产 3. Balanced funds，
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Credit Rating，信用评级，或者简称“评级”也行，或者叫做“资信评级”。它是一种由第三方机构按照其评估模型给对象评定级别并使用评定结果为公开报告，将为社会提供资信信息，或为单位自身提供决策参考。早在二十世纪初，全球知名的信用评级公司“穆迪”Moody’s 就开始对当时的一些金融产品进行评级，随后延伸到各种金融产品及各种评估对象。由于信用评级的对象和要求有所不同，因而信用评级的内容和方法也有较大区别。 新西兰作为一个现代化的资本主义国家，虽然经济总体量不是很庞大，但是有不少的金融机构，包括银行、基金公司、信贷公司等等，当这些公司的体量达到一定级别，入了国际评级公司的“法眼”的时候，评级报告就会出现，正面的报告对于一个被评估对象是一个肯定，而偏负面的报告则等于对公司的督促、当然了，更是对公众的警示。 国际上，有三大评级公司，分别是“标准普尔”简称“标普”Standard & Poor’s，惠誉 Fitch，以及穆迪 Moody’s。
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从中国大陆或者全球其它国家向新西兰的银行账户汇款，通常都需要2个工作日的时间才能到账。每逢休息日或者公众假期，则会“顺延”到下一个工作日才能在你的新西兰银行账户上看到这笔钱“抵达”。 那么，在奥克兰日这样的地方假期，国际汇款能够到账吗？ 答案是，通常都会到。 这是因为，负责审批转账的是惠灵顿的新西兰内政部的反洗钱部门。在新西兰，要执行严格的反洗钱法，尤其是国际大额汇款，那都是由新西兰内政部负责“审批”的，而这个审批的流程，可不是自动化的，说出来你都可能不相信，绝大部分的国际汇款的审批，都是人工的；内政部不审批，接收行都“看不到”自己应该收一笔钱；除非是纽澳之间，汇款额度相对小的，才会由系统自动“放过”。 新西兰的各大商业银行的官方声明通常都是说，国际汇款2个工作日到账，如果超过十个工作日还没有到账，需要收款人来联系发出银行，看看是“卡”在什么地方了。站长的个人经验是有些情况下一个工作日就到账了，大部分情况是两个工作日，澳新之间同天、或者下一个工作日肯定就到账了；中国大陆过来的国际汇款到账时间就会稍长，不过中国大陆居民个人每年最大一笔也超不过5万美元（国内的外汇管制），换算成纽币
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新西兰央行准备提高新西兰商业银行们的核心一级资本比例，也就是 Tier 1 Captial ratio。什么是商业银行的核心一级资本？核心一级资本，又叫一级资本(Tier 1 capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4.5%。商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。 新西兰央行要求未来，新西兰四大商业银行的核心一级资本比例不得低于18%，本地商业银行的核心一级资本比例不得低于 16%，远高于目前的比例，这为新西兰各家银行的运营提出了非常高的要求，在未来几年内各银行不得不筹集超过200亿纽币的资金来补充自己的核心资本。 核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下： 1. 实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本 2. 资本公积 3. 盈余公积 4. 未分配利润 5. 储务账户 6. 公开储备，包括股票发行溢价、保留利润、 普通准备金和法定准备金的增值等
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快到年底了，许多生活、工作、学习在新西兰的华人都会有一些资金转账的需求，不论是购买礼品，还是支付回国机票费用，亦或者是找换汇公司或者从私人手里进行换汇准备回国使用，都涉及到使用网上银行或者是手机银行进行转账。新西兰境内所有的注册的商业零售银行都支持客户使用网银/手机银行进行一定额度的转账，不过要说起新西兰的银行系统电子支付现状，那只能说是比澳洲要好一点，比中国大陆则差许多。 为什么说比中国大陆的网上转账差许多呢？原因主要是，第一，新西兰的银行转账只需要输入对方的账号，不需要输入其它信息，那么如果“手一抖”账号输错了，如果输错的账号不存在还则罢了，如果正巧输错的账号是个其他人/公司的账号，那么这钱就去向错误的收款账号了。第二，新西兰的同行转账都是7X24小时实时到账的，但是更多情况下是“跨行转账”，这比较惨，因为只有周一到周五的工作日，才能够“比较快”的到账，周末发出的转账，别想了，下周一再说吧。 那么，前面一句话提到的“比较快”是多快呢？ 以华人最常使用的新西兰商业银行之一 ASB 银行为例。如果你转账到一个跨行的账号，或者有人从别的银行给你转了一笔钱： * 你转给别人 on